Personal Capital gilt als eine führende Finanzberatungsplattform in den USA und ist ein Vorreiter im wettbewerbsintensiven Bereich des Robo-Advisors, der smarte digitale Wertanlagen durch digitale Vermögensverwaltungsgesellschaften ermöglicht.
Leider ist Personal Capital außerhalb der USA nicht verfügbar, was bedeutet, dass es für Investoren in Deutschland nicht möglich ist, ein Konto zu eröffnen.
Es gibt jedoch glücklicherweise hervorragende Alternativen zu Personal Capital. In diesem Artikel werden einige dieser Alternativen vorgestellt und folgende Themen behandelt:
Was steckt hinter Personal Capital?
Personal Capital wurde im Jahr 2009 gegründet und bezeichnet sich selbst als digitalen Vermögensverwaltungsdienst. Das Unternehmen bietet sowohl kostenlose als auch kostenpflichtige Finanzprodukte an, um Investoren bei der Verwaltung ihres Vermögens zu unterstützen.
Um Ihnen einen besseren Überblick über die nützlichen Produkte von Personal Capital zu geben, haben wir eine kurze Zusammenfassung der Service-Angebote erstellt:
- Portfolioaufbau und Vermögensverteilung: Basierend auf dem Profil und den Zielen des Kunden wird eine individuelle Vermögensverteilungsstrategie erstellt.
- Steueroptimierung: Durch eine gezielte Steuerplanung wird das verfügbare Einkommen durch eine Neuorganisation des Gesamtgehalts, der Investitionsstrategie, der Beiträge zur Altersvorsorge sowie der Restrukturierung von Schulden maximiert.
- Automatisches Rebalancing: Personal Capital passt Ihr Portfolio automatisch an, wenn die vorher festgelegten Grenzen für die Vermögensverteilung in verschiedene Anlageklassen überschritten werden. Im Gegensatz zu anderen Anbietern wird Ihr Portfolio auch dann neu ausbalanciert, wenn Ihr Aktienvermögen stark auf einen einzigen Wirtschaftssektor ausgerichtet ist.
- Sozial verantwortliches Investment (SRI): Sie haben die Möglichkeit in Unternehmen zu investieren, die Ihren ethischen, sozialen und ökologischen Werten entsprechen.
- Liquiditätsmanagement: Sofern Sie Ihr Geld in einem zugänglichen Konto außerhalb Ihres Portfolios platzieren möchten, bietet Personal Capital ein FDIC-versichertes, hochverzinsliches Konto an, welches unter dem Namen Personal Capital Cash geführt wird.
- Analyse- und Bildungswerkzeuge: Durch die Eröffnung eines Personal Capital-Kontos erhalten Sie Zugang zu diversen kostenlosen Analyse- und Bildungswerkzeugen, darunter Gebührenanalysatoren, interaktive Budgetprogramme sowie Sparplanungsberater.
- Altersvorsorge: Personal Capital bietet seinen Kunden einen Vorsorgerechner für die Rente. Mit diesem Tool können 401(k)-Anlagen analysiert, zukünftige Ausgaben prognostiziert und verschiedene Szenarien durchgespielt werden. Darüber hinaus werden potenzielle Einkommensereignisse berücksichtigt, um einen umfassenden und persönlichen Ruhestandsplan zu entwickeln.
Warum ist Personal Capital in den USA so bekannt geworden?
Personal Capital ist eine der führenden Online-Plattformen für Finanzmanagement und Investitionsberatung in den USA und hat sich durch die Bereitstellung einer umfassenden Lösung für das Finanzmanagement einen hervorragenden Ruf erworben. Selbst ohne Berücksichtigung der kostenlosen Funktionen ist Personal Capital einfach eine äußerst raffinierte Investitionsmanagement- und Beratungsplattform.
Personal Capital bietet eine Vielzahl von Tools und Funktionen, die es Benutzern ermöglichen, ihr gesamtes Finanzleben an einem Ort zu verwalten – einschließlich Funktionen zur Ausgabenverfolgung, zur Planung von Ruhestandszielen, zur Verwaltung von Anlageportfolios und zur Steuerplanung. Die Plattform bedient eine breite Palette von Kunden, von Privatanlegern bis hin zu vermögenden Familien und Institutionen, und bietet personalisierte Investitionsberatungsdienste sowie eine kostenlose Finanzmanagement-Software an.
Insgesamt hat sich Personal Capital in den USA als anerkannte Plattform für das Finanzmanagement etabliert, die ihren Kunden dabei hilft, ihre Finanzen effektiv zu verwalten und zu investieren.
Wird Personal Capital in Deutschland verfügbar sein?
Obwohl die Investment-Community weltweit rasant wächst, hat Personal Capital bisher keine Pläne bekannt gegeben, außerhalb der USA verfügbar zu sein. Es bleibt jedoch abzuwarten, ob sich dies in Zukunft ändern wird. Sollte Personal Capital in Betracht ziehen, seine Dienste in Deutschland anzubieten, werden wir Sie hier umgehend über alle relevanten Details informieren.
Alternativen zu Personal Capital
Während Personal Capital in den USA zu einer beliebten digitalen Vermögensverwaltung geworden ist, gibt es auch in Deutschland Alternativen, die in ähnlicher Weise Dienstleistungen für Anleger anbieten. Obwohl diese Alternativen nicht unbedingt den identischen Funktionsumfang von Personal Capital aufweisen, stellen sie dennoch eine attraktive Option für Investoren dar.
ETFmatic und Birdee sind drei solcher Alternativen, die wir in diesem Artikel genauer betrachten werden. Dabei werden wir uns auch mit den größeren Abstrichen auseinandersetzen, die diese Unternehmen im Vergleich zu Personal Capital mit sich bringen.
Lesen Sie weiter, um die spezifischen Unterschiede dieser Unternehmen kennenzulernen:
ETFmatic
ETFmatic ist ein Robo-Advisor, der speziell für Investoren entwickelt wurde, die von der erwarteten langfristigen Performance von Aktien und Anleihen profitieren möchten, aber keine Zeit haben, Finanzinstrumente auszuwählen und ihre Ersparnisse lieber automatisch und risikokontrolliert verwalten lassen wollen. Die App ist benutzerfreundlich und wurde bereits über 13 Millionen Mal heruntergeladen. Kunden können kostengünstig und automatisiert ausschließlich in ETFs investieren. Es können jedoch steuerliche Schwierigkeiten auftreten, abhängig vom Wohnort des Investors.
Im Jahr 2014 gegründet, präsentiert sich ETFmatic als transparentere, effizientere und kostengünstigere Alternative zur traditionellen Vermögensverwaltung. Mit minimalen Kosten und Aufwand können Benutzer ihre Ersparnisse vollständig in den Aktienmarkt investieren.
Der Anlageansatz beruht auf der Überzeugung, dass passive Anlagen in den meisten Fällen bessere Ergebnisse erzielen als aktives Management. Ohne unnötige Zwischenhändler ist ETFmatic jetzt die meist heruntergeladene Robo-Advisor-App in Europa. Bei einer Einzahlung brauchen Sie sich keine Gedanken über die Investition zu machen – das geschieht automatisch für Sie.
ETFmatic im Überblick
|
💰 Gebühren |
0,48 % (jährlich) |
| 🎮 Demo-Konto | Ja |
| 📈 Portfolio-Rebalancing | Ja |
| 💸 Mindesteinzahlung | 1.000 € |
| 📍 Anlageinstrumente | ETFs |
ETFmatic Vor- und Nachteile
ETFmatic ist eine benutzerfreundliche mobile Anlageplattform mit hoher Transparenz und ohne versteckte Gebühren. Obwohl es begrenzte Möglichkeiten zur Anpassung Ihrer Investitionsziele gibt, ist dies von Vorteil, da es Anlegern ermöglicht, schnell und einfach in den Markt zu investieren. ETFmatic wird von der FCA reguliert und nutzt die größten ETF-Anbieter. Es gibt eine jährliche Zusammenfassung der Aktivitäten für Steuerzwecke, aber es gibt auch einen hohen Mindesteinzahlungsbetrag.
Insgesamt ist ETFmatic eine gute Option für Anleger, die eine einfache, kostengünstige und transparente Anlageplattform suchen.
Vorteile |
Nachteile |
| ✔ Einfache Bedienung der App. | ✖ Mindesteinzahlung von 1.000 € |
| ✔ Hohe Service- und
Gebührentransparenz. |
✖ Keine Kryptowährungen, alternativen Investitionen und/oder Forex. |
| ✔ FCA-reguliert und Nutzung der
größten ETF-Emittenten. |
✖ Nur Anlagen in Aktien und Anleihen
möglich. |
| ✔ Jährlicher Bericht über Portfolio-
Aktivitäten zur Verwendung für Steuerzwecke. |
|
| ✔ Keine Kontoeröffnungs-, Inaktivitäts-
oder Abhebungsgebühr. |
|
| ✔ Limitierte Anpassungsoptionen
bieten eine einfachere Entscheidungsfindung für Anleger. |
|
| ✔ Kostenloses Demokonto verfügbar. |
Birdee
Birdee ist ein Robo-Advisor mit einem Fokus auf Nachhaltigkeit. Kunden können ihre Finanzziele und Risikobereitschaft angeben und erhalten dann einen Investmentplan basierend auf acht Portfolios. Diese enthalten auch Themenportfolios, die in Sektoren wie Biotechnologie und nachhaltigen Geschäftsbereichen investieren. Die Investitionsstrategie von Birdee basiert auf passivem Investieren, da dieses in der Regel bessere Ergebnisse liefert als aktives Management.
Eine Kontoeröffnung dauert nur etwa 10 Minuten, und man kann bereits mit 50 Euro investieren. Die jährliche Managementgebühr von 1% ist vergleichsweise hoch, aber es gibt keine versteckten Kosten.
Der Kundenservice bei Birdee ist äußerst freundlich und hilfsbereit. Das Team steht seinen Kunden 24 Stunden am Tag zur Verfügung und beantwortet Fragen gerne per Chat, E-Mail, Facebook oder Telefon.
Birdee im Überblick
| 💰 Gebühren | 1 % (jährlich) |
| 🎮 Demo-Konto | Nein |
| 📈 Portfolio-Rebalancing | Ja |
| 💸 Mindesteinzahlung | 50 € |
| 📍 Anlageinstrumente | ETFs |
Birdee Vor- und Nachteile
Zusammenfassend bietet Birdee eine gute Möglichkeit, nachhaltige Investitionen zu tätigen und individuelle Anlageziele zu erreichen. Die einfache Kontoeröffnung und der geringe Mindestanlagebetrag machen es auch für Einsteiger attraktiv.
Allerdings sind die Kosten im Vergleich zu anderen Robo-Advisors eher hoch und es gibt möglicherweise ein Interessenkonflikt aufgrund der Beteiligung von BNP Paribas Asset Management.
Außerdem ist die Transparenz bezüglich der verwendeten ETFs nicht vollständig gegeben. Die 24/7-Kundensupport ist jedoch ein Pluspunkt.
Vorteile |
Nachteile |
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| ✔ Einfache Bedienung der App. | ✖ Die jährliche Gebühr von 1 % liegt über dem Durchschnitt in der Branche. | |
| ✔ Sozial verantwortliche Investitionen. | ✖ Interessenkonflikt (einige ETFs stammen von BNP Paribas AM). | |
| ✔ Hohe Transparenz bei den Gebühren und angebotenen Dienstleistungen. | ✖ Keine Finanzberatung (nur eine diskretionärer Verwaltungsdienst). | |
| ✔ Jährlicher Bericht über Portfolio-Aktivitäten zur Verwendung für Steuerzwecke. | ✖ Wesentliche Anlegerinformationen und Basisinformationen sind auf französisch und nicht leicht zu finden. | |
| ✔ Kundensupport 24/7 | ✖ Keine Erwähnung von Tax Loss Harvesting. | |
| ✔ Keine Gebühr für Kontoeröffnung, Inaktivität oder Abhebung. | ||
| ✔ Limitierte Anpassungsoptionen bieten eine einfachere Entscheidungsfindung für Anleger. | ||
| ✔ Automatisches Rebalancing. | ||
| ✔ Mindesta | ||
Fazit
Um die beste Entscheidung zu treffen, sollten Sie sich gründlich informieren und recherchieren, bevor Sie sich endgültig für ein Vermögensverwaltungs-Unternehmen entscheiden.
Letztendlich kommt es darauf an, welche finanziellen Ziele Sie haben und welche Investitionsplattformen Sie bevorzugen, um das richtige Vermögensverwaltungs-Unternehmen auszuwählen.
Wir hoffen, dass unser Überblick über Personal Capital und seine Alternativen für Sie hilfreich war. Wenn Sie Fragen haben, können Sie uns gerne unten einen Kommentar hinterlassen.
Bitte beachten Sie, dass dies keine Anlageberatung ist. Investoren sollten ihre eigene Forschung durchführen und eine umfassende Überprüfung vornehmen, um festzustellen, welche Dienstleistungen und Möglichkeiten am besten zu ihrer Risikotoleranz, Renditeerwartung und Anlagestrategie passen.
Wir wünschen Ihnen viel Erfolg bei Ihren Investitionen!