Conoce nuestra opinión sobre ETFmatic, uno de los Robo-Advisors más renombrados de Europa, en este artículo. ETFmatic es ideal para aquellos que buscan invertir en acciones y bonos para un crecimiento a largo plazo mientras ahorran tiempo y aseguran la gestión de riesgos con inversiones automatizadas. Con una aplicación móvil fácil de usar que cuenta con más de 13 millones de descargas, puede invertir en ETF de bajo costo sin esfuerzo. Sin embargo, las implicaciones fiscales pueden variar según su ubicación. Obtenga más información sobre nuestro análisis en profundidad de ETFmatic en esta revisión.
Introducción a ETFmatic
ETFmatic es un Robo-Advisor fundado en 2014 que ofrece una opción de inversión más transparente, rentable y eficiente en comparación con los servicios tradicionales de gestión de patrimonio. Con ETFmatic, los usuarios pueden aprovechar el potencial de crecimiento del mercado de valores con un mínimo esfuerzo y gasto. La estrategia de inversión se basa en la idea de que la inversión pasiva, en la mayoría de los casos, supera a la gestión activa (como se documenta en los informes de SPIVA). Al eliminar intermediarios, ETFmatic se ha convertido en la aplicación Robo-Advisor más popular de Europa. Los depósitos se invierten automáticamente por usted, por lo que no tiene que preocuparse por dónde colocar su dinero.
Pros y contras de ETFmatic
Ventajas:
- Aplicación móvil fácil de usar
- Tarifas y servicios claros
- Regulado por FCA, utiliza los principales emisores de ETF
- Resumen de actividad fiscal anual
- Sin cargos por apertura, inactividad o retiro de cuenta
- Opciones de inversión limitadas para la personalización de objetivos (vista como una ventaja para evitar opciones abrumadoras)
- Cuenta de demostración gratuita disponible
Contras:
- Requisito de depósito mínimo alto (1000 EUR/USD/GBP)
- Posibles ineficiencias fiscales para las distribuciones de ETF en algunas áreas
- Solo invierte en acciones y bonos, no en criptomonedas, inversiones alternativas o forex.
Estrategia de inversión de ETFmatic
La estrategia de inversión de ETFmatic se centra en inversiones en ETF, que son fondos cotizados en bolsa de bajo costo diseñados para reflejar el mercado. Hay asignaciones de activos estándar, pero también se pueden adaptar a sus objetivos de inversión.
El Robo-Advisor ofrece a los clientes la opción de especificar ponderaciones objetivo para cada clase de activo, pero los ETF reales seleccionados están determinados por ETFmatic. Esto es útil porque agiliza el proceso de inversión al reducir la cantidad de opciones de miles a una cantidad manejable. ETFmatic utiliza ETF de distribución para la construcción de carteras, lo que puede no ser fiscalmente eficiente en algunas jurisdicciones debido a las tasas de impuestos sobre dividendos que se pagan en la mayoría de los países europeos. Sin embargo, ETFmatic afirma que el uso de ETF de distribución les da un mayor control sobre la reinversión de dividendos. Por ejemplo, si una cartera está sobreponderada en un ETF e infraponderada en otro, los dividendos de ambos ETF pueden utilizarse para comprar más ETF infraponderado, lo que acercará la cartera a las ponderaciones objetivo.
ETFmatic solo utiliza proveedores líderes de ETF, incluidos Vanguard, iShares (ETF de BlackRock), SPDR y HSBC, lo que agrega una capa adicional de seguridad. Tenga en cuenta que la estrategia de inversión dentro de cada perfil puede estar sujeta a cambios discrecionales. De vez en cuando, el equipo de administración de ETFmatic puede ajustar la asignación del capital invertido entre diferentes clases de activos para aprovechar las condiciones del mercado. Sin embargo, esto va en contra de la idea de un Robo-Advisor, que consiste en establecer un perfil de riesgo y ceñirse a él a menos que cambie la tolerancia al riesgo del cliente. Podría verse como una forma encubierta de inversión activa mediante la asignación de activos en lugar de un enfoque de inversión puramente pasivo.
Tarifas de ETFmatic
ETFmatic cobra una tarifa anual del 0,48 % sobre el valor total de su cartera, que cubre los costos de inversión típicos, como la custodia y el corretaje. Esta tarifa se divide en una tasa mensual del 0,04% y se deduce automáticamente de su cuenta ETFmatic cada mes. ETFmatic proporciona resúmenes mensuales de tarifas y un resumen anual consolidado de compras, ventas y dividendos a efectos fiscales. Los ETFs de su cartera tienen un Total Expense Ratio (TER) medio del 0,12% anual, que ya está incluido en cada ETF.
Monedas de la cuenta ETFmatic
ETFmatic está disponible en 31 países europeos y ofrece cuentas personalizadas en libras (GBP), euros (EUR) y dólares (USD). Si eres de Bulgaria, Croacia, República Checa, Dinamarca, Hungría, Polonia, Rumania o Suecia, puedes usar una plataforma de cambio de divisas de bajo costo como Wise o Revolut para convertir tu dinero.
Seguridad y confiabilidad de ETFmatic
Antes del 1 de abril de 2021, ETFmatic Ltd estaba autorizada y regulada por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) y todos los clientes estaban protegidos hasta £85,000 por el Esquema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS), lo que significa que el efectivo y los valores de los clientes estaban protegidos en el improbable caso de quiebra del corredor. Sin embargo, desde el 1 de abril de 2021, el esquema de protección ha cambiado ya que Aion Bank adquirió ETFmatic y los clientes ahora están sujetos a la ley belga (puede encontrar los detalles aquí). A pesar de esto, ETFmatic, como la mayoría de los otros asesores robóticos, sigue siendo una empresa relativamente nueva en el mercado, ya que se fundó en 2014. Su historial durante las crisis es limitado.
Conclusión
En conclusión, ETFmatic es un robo-advisor que ofrece una solución cómoda y sencilla para la gestión de carteras en 31 países europeos. La plataforma es fácil de usar, con una interfaz fácil de usar que le permite invertir con confianza. Además, la baja tarifa anual de 0.48% es un gran beneficio, especialmente si se tiene en cuenta que ya incluye los costos de inversión típicos, como las tarifas de custodia y corretaje.
En general, ETFmatic es una excelente opción para aquellos que buscan una forma confiable, económica y sencilla de invertir en ETF. Ya sea un inversionista principiante o experimentado, ETFmatic ofrece una variedad de opciones de inversión para satisfacer sus necesidades. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la empresa aún es relativamente nueva en el mercado y tiene un historial limitado durante períodos de crisis. Sin embargo, con la protección proporcionada por la ley belga y una empresa matriz sólida en Aion Bank, ETFmatic es definitivamente una plataforma que vale la pena considerar para aquellos que buscan un asesor robótico en Europa.
Pedro is passionate about finance, marketing, and technology. He is a growth manager at several online projects and a former digital marketer for a fintech company.
