DEGIRO recensioni (2024): Opinioni, commissioni e sicurezza

Salve! Stiamo per recensire DEGIRO per aiutarti a capire se DEGIRO è la piattaforma di investimento giusta per te.

Consigliamo DEGIRO se sei un investitore alla ricerca di un servizio di intermediazione a basso costo in Italia. Offre la negoziazione senza commissioni per azioni e ETF, ed è una buona scelta per creare un portafoglio a lungo termine di titoli.

La piattaforma è stata nominata “Piattaforma di investimento e App di investimento migliore del 2020” dal Financial Times e Investors Chronicle (Regno Unito), “Miglior Broker Discount del 2021” da Brokerchooser, oltre ad altri 80 premi internazionali che identificano DEGIRO come il modo migliore e più conveniente per investire online in Italia.

DEGIRO è adatto alla maggior parte dei tipi di investitori, inclusi i trader. La loro struttura di commissioni competitiva e l’ampia scelta di opzioni di investimento lo rendono una scelta ideale sia per i principianti che per gli investitori più esperti. Questo ha contribuito a renderlo uno dei broker più grandi d’Europa, con oltre due milioni di clienti.

D’altra parte, DEGIRO addebita una tassa fissa di €1 nella maggior parte delle transazioni, offre poche ricerche, non ha un account demo e non offre Forex, CFD e investimenti diretti in criptovalute.

Questo è in sintesi ciò che offre DEGIRO. Se vuoi una recensione più dettagliata su DEGIRO, continua a leggere. Ecco cosa tratteremo:

Panoramica di DEGIRO

Lanciato nel 2013, DEGIRO è un broker discount con sede nei Paesi Bassi e disponibile in 18 paesi europei, che consente ai clienti retail di beneficiare delle stesse tariffe e opportunità riservate solo agli investitori professionali. La società offre una vasta gamma di opzioni di investimento: azioni, fondi di investimento, ETF, futures, prodotti a leva (non esattamente gli stessi dei CFD. Maggiori informazioni qui), obbligazioni, opzioni e warrant.

L’azienda definisce il proprio marchio attraverso 5 parole chiave: a basso costo, responsabilizzante, semplice, affidabile e completo. Il suo principale vantaggio competitivo che spiega la sua enorme crescita è la sua struttura di commissioni basse. Tuttavia, molte persone temono che ciò possa essere troppo bello per essere vero e, di conseguenza, mostrano segni di insicurezza sulla sicurezza della piattaforma.

Quindi, come può DEGIRO offrire un servizio così economico?

Oltre alle commissioni addebitate su alcuni prodotti, DEGIRO genera ulteriori entrate attraverso le commissioni di conversione valutaria, consentendoti di sfruttare il tuo portafoglio, addebitandoti un tasso di interesse sull’importo del prestito e prestando le tue azioni ad altri investitori per attività di short-selling, ad esempio, ma con rigorose procedure di gestione del rischio. Il prestito di azioni consente a DEGIRO di ridurre significativamente i costi ma comporta anche un piccolo (ma esistente) rischio aggiuntivo per gli investitori. Inoltre, altri servizi includono la possibilità di effettuare ordini tramite telefono o e-mail e la registrazione per le assemblee degli azionisti.

Punti salienti di DEGIRO

🗺️ DEGIRO è disponibile in Italia?	Si
💰 Azioni e ETF statunitensi	Gratuito – non tutti gli ETF sono gratuiti – (+ tassa esterna di €/£1)
💰 Azioni europee	3,90€
💰 Tassa di conversione di valuta	0,25%
💰 Tassa di connettività:	2,50€ all’anno, per borsa
💰 Tassa di inattività	0€
💰 Tassa di prelievo	0€
💵 Deposito minimo	0,01€
📍 Prodotti offerti	Azioni, Fondi, ETF, Futures, Prodotti con leva, Obbligazioni e Warrant
🎮 Account demo	No
📜 Regolamentato da	AFM e DNB

Tipi di account

DEGIRO ti offre tre tipi di account: Basic, Active e Trader. Quando ti registri per la prima volta, ti verrà assegnato automaticamente un account Basic. In seguito, potrai effettuare l’upgrade ad Active o Trader dopo aver risposto ad alcuni questionari per garantire che tu abbia la giusta conoscenza del nuovo livello di rischio (DEGIRO deve farlo a causa delle procedure legali).

Nell’Account Base, avrai accesso alla struttura tariffaria semplice e potrai negoziare quasi tutti gli strumenti finanziari. Cosa mancherà? Beh, non ti sarà consentito negoziare opzioni, futures, short selling o utilizzare il prestito a margine. Tuttavia, se effettui un upgrade ad Active o Trader, avrai pieno accesso agli asset limitati nell’Account Base. L’unica differenza tra gli Account Active e Trader sarà il livello di prestito a margine: fino al 50% e al 100% del valore del tuo portafoglio, rispettivamente.

DEGIRO: Pro e contro

Pro:

• Elenco di ETF gratuiti disponibili (una transazione gratuita al mese – controllare il sito ufficiale DEGIRO nel proprio paese)
• Trading gratuito di azioni (mercato USA, Canada e italiano) ed ETF (ETF all’interno della lista principale) – si applica comunque una commissione fissa di 1€ per la gestione
• Sito web e app mobile user-friendly
• Ampia gamma di opzioni di investimento
• Materiale didattico: Investor’s Academy e Investing with DEGIRO
• Struttura a bassa commissione
• Nessuna commissione di apertura, inattività o prelievo

 

Contro:

• Commissione di conversione valutaria del 0,25%
• 2,50€ di costo di connessione (pagato annualmente)
• Non offre Forex, CFD e criptovalute
• Nessun account demo
• Ricerca limitata
• Supporto clienti di bassa qualità.

Panoramica delle commissioni

DEGIRO offre la possibilità di effettuare trading senza commissioni su azioni e ETF statunitensi, canadesi e italiani. Tuttavia, c’è una “fregatura”. Quando effettui un ordine, noterai una commissione di 1€, che non va nelle tasche di DEGIRO. In altre parole, DEGIRO non ti addebita nulla, ma ti passa i costi esterni relativi alle spese di clearing e di regolamento, alle commissioni di intermediazione, alle tasse regolamentari e alle tasse di esecuzione. Ecco perché vedi il costo di 1€.

Le commissioni aggiuntive che potresti dover pagare dipendono dal tipo di classe di asset (azioni, ETF, …) e dalla borsa valori (NYSE, NASDAQ, LSE, …). In generale, le loro commissioni di trading sono basse e offrono persino una transazione gratuita al mese per uno dei loro ETF privi di commissioni disponibili. Inoltre, non ci sono commissioni di apertura, inattività o prelievo.

Dovrai pagare una tariffa di connettività di scambio annuale di 2,50€ (limitata al 0,25% del tuo portafoglio se è inferiore a 400€) per anno per ogni valuta estera (la tariffa di connettività di scambio viene addebitata quando acquisti un asset che non è elencato nel tuo paese di residenza) e una commissione del 0,25% sulla conversione di valuta (Esempio: hai EUR e vuoi comprare/vendere un asset in USD, pagherai questa commissione). Tuttavia, poiché hai l’opzione di possedere un conto in dollari statunitensi, potresti incorrere solo in costi di cambio valuta (ad esempio, 0,25%) quando acquisti un asset per la prima volta in una valuta diversa dall’EUR e quando trasferisci denaro fuori dal tuo conto, il che ti costringe a convertire di nuovo in EUR poiché puoi solo depositare/prelevare in EUR.

In altre parole, depositi in EUR, acquisti un asset in USD (paghi la commissione del 0,25%), quindi vendi l’asset e mantieni l’importo in USD per tutto il tempo che desideri. Se vuoi comprare un altro asset in USD, non viene addebitata alcuna commissione di cambio valuta poiché stai utilizzando USD. Ma se vuoi prelevare denaro dal tuo conto (o solo ottenere degli EUR), dovrai convertire di nuovo gli USD in EUR (pagando di nuovo la commissione del 0,25%).

Il trading gratuito fa parte della recentemente introdotta campagna “DEGIRO goes ZERO”, che stabilisce che il trading di azioni e ETF ha una commissione del 0%. Tuttavia, gli utenti tendono a fare trading più spesso su azioni denominate in dollari statunitensi, che sono soggette, come accennato al paragrafo precedente, alla nuova commissione di cambio valuta del 0,25% (inclusa in ogni transazione in una valuta estera), rendendo quindi non così “economico” comprare asset.

Andiamo a vedere alcuni esempi:

Costi per trade (acquisto O vendita)	Mercato azionario italiano	Azioni europee	Azioni statunitensi e canadesi	ETF dalla lista di selezione principale.	Altri ETFs
Commissioni	0.00€	3.90€	0.00€	0.00€*	0.00€
Commissione di gestione fissa (Costo esterno)	1.00€	1.00€	1.00€	0.00€	1.00€
Commissione FX (0,25%) – trade da €1000	–	–	2.50€	EUR: 0.00€ Altre valute: 2.50€	EUR: 0.00€ Altre valute: 2.50€
Costo TOTALE	1.00€	4.90€	3.50€	0.00€, 2.50€ o 3.00€	0.50€ o 3.00€

*Ogni mese, la prima transazione effettuata su un ETF quotato è gratuita, indipendentemente dall’importo o dalla direzione. Se si desidera effettuare un nuovo acquisto nello stesso mese, verrà addebitata una commissione fissa di 1€, a meno che l’ordine non superi i 1000 EUR/USD. Se si desidera vendere durante lo stesso mese, verrà applicata una commissione indipendentemente dall’importo.

Ogni volta che si effettua una transazione, verrà visualizzata una finestra di conferma in cui verranno mostrati i costi totali stimati (il 95% delle volte, quello è ciò che verrà addebitato) prima di effettuare l’ordine, quindi non preoccuparti di acquistare qualcosa senza conoscere in anticipo i costi associati. Tuttavia, le commissioni variano da paese a paese, quindi assicurati di verificare le commissioni del tuo paese qui. Come appena visto, nonostante siano competitive, ci sono ancora commissioni e spese da pagare. Se sei un trader attivo, ti consigliamo di dare un’occhiata alle nostre recensioni su eToro, Trading 212 e Interactive Brokers.

Sicurezza e regolamentazione

FlatexDEGIRO Bank Dutch Branch, che opera con il nome di DEGIRO, è la filiale olandese di flatexDEGIRO Bank AG. Come banca regolamentata tedesca, flatexDEGIRO Bank AG è regolamentata dall’autorità finanziaria tedesca, la Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). D’altra parte, la filiale olandese di FlatexDEGIRO Bank (DEGIRO) è soggetta alla vigilanza sull’integrità da parte della DNB e alla vigilanza dell’AFM (Autorità olandese per il mercato finanziario).

I beni dei clienti DEGIRO sono segregati in entità separate e quindi protetti contro l’insolvenza di DEGIRO. Nel caso improbabile in cui i beni segregati non possano essere restituiti ai clienti, DEGIRO rientra nel German Investor Compensation Scheme, che risarcisce le perdite da beni non restituiti fino al 90% (con un massimo di 20.000€).

Inoltre, qualsiasi denaro depositato su un Conto Cash DEGIRO presso flatexDEGIRO Bank AG sarà garantito fino a un importo di 100.000€ nel quadro del German Deposit Guarantee Scheme. Le informazioni sul German Investor Protection Scheme e sul German Deposit Guarantee Scheme possono essere consultate in inglese sul sito web di BaFin qui.

Per comprendere meglio il German Investor Compensation Scheme, diamo un esempio: immagina di avere 30.000€ investiti. Se DEGIRO fallisce e ha solo 10.000€ dei tuoi beni protetti su 30.000€ (molto improbabile ma utile ai fini illustrativi), riceveresti un risarcimento di 18.000€o (il 90% di 20.000€ – “beni non restituiti”). Sì, perderesti 2.000€.

Perché diciamo che è “molto improbabile” che accada ai tuoi asset? Prima di tutto, DEGIRO non detiene i tuoi asset: sono situati in un Special Purpose Vehicle (SPV), anche chiamato Special Purpose Entity (SPE), che è un’entità custodiale che li detiene separatamente dal bilancio di DEGIRO, in modo che, nel caso in cui l’azienda non performi bene, i tuoi asset non saranno influenzati.

In secondo luogo, se DEGIRO non avesse protetto i tuoi beni, questo potrebbe essere probabilmente classificato come frode, e questa è una cosa che può accadere in qualsiasi broker, quindi è un rischio che avresti sempre. I tuoi beni sono i tuoi beni. Punto. L’unico problema che potresti incontrare potrebbe essere quello di trasferire i tuoi titoli a un altro broker, il che può richiedere settimane, mesi o addirittura anni.

Inoltre, se DEGIRO decide di ottenere prestiti per le sue attività commerciali e non è in grado di restituirli, i tuoi beni non saranno reclamati dai suoi creditori.

Infine, è anche registrata presso la Commissione Nazionale per le Società e la Borsa (CONSOB), il che significa che ha l’autorizzazione per operare in Italia. Vuoi leggere un’analisi più approfondita? Dai un’occhiata al nostro articolo dedicato alla protezione degli investimenti (per gli investitori dell’UE)! Se non è chiaro, faccelo sapere nei commenti qui sotto!