Sei alla ricerca di recensioni su Fineco abbiamo una buona notizia per te: sei nel posto giusto. Abbiamo preparato una recensione completa affinché tu possa comprendere tutto ciò che c’è da sapere su questo servizio di banking e trading.
Ma cominciamo dalle basi: Fineco Bank è una banca diretta multicanale che offre molteplici servizi. Si va dal banking, al trading, credit e investimento. Questi si rivolgono a tutti gli utenti che intendono aprire un conto bancario digitale con la possibilità di effettuare, al contempo, operazioni di trading ed investimenti.
Questa Fineco Bank in sintesi. Se ti interessa saperne di più, non devi fare altro che continuare a leggere. Cominciamo subito!
Che cos’è Fineco Bank SPA?
Nasce come banca online del gruppo Unicredit nel 1999 e conta, oggi, più di 1 milione di utenti, oltre 1000 dipendenti e centinaia di consulenti finanziari. Si tratta di una delle banche più importanti di Europa, con una capitalizzazione di 5 miliardi di euro e un fatturato di 700 milioni di euro. Offre, oltre ai servizi di banking, anche la possibilità di fare trading su molteplici servizi e strumenti finanziari, fra cui: ETF, azioni, obbligazioni, futures e opzioni. Dal 2017 è attiva anche nel Regno Unito e nel 2018 è nata Fineco Asset management, per la gestione dei fondi in Irlanda.
Il successo dell’istituto è manifestato anche dai numerosi premi e riconoscimenti ricevuti:
- banca più consigliata del mondo grazie al passa parola dal Boston Consulting Group.
- Sesto posto nella classifica delle migliori aziende per Customer Experience in Italia e prima tra le banche.
- Premio WWW Il Sole 24 ore 2012 per la famosissima applicazione che gode di oltre 150.000 download.
Come per ogni servizio di trading e banking, sceggiere Fineco comporta dei pro e dei contro. Per quanto riguarda i lati positivi abbiamo la sicurezza, la facilità di utilizzo e l’online banking. Mentre, fra i punti negativi spiccano alcune limitazioni della piattaforma per quanto riguarda gli strumenti finanziari e le possibilità operative. Infatti, non è possibile negoziare cripto e non c’è ad oggi la possibilità di usufruire di un conto demo. Due opzioni, queste, che sono messe a disposizioni dalla maggior parte delle piattaforme di trading più popolari.
Fineco Bank: pro e contro
Abbiamo visto in breve quali sono i lati positivi e negativi di Fineco. Adesso andiamo ad approfondire, concentrandoci in modo particolare su quelli che sono i punti a favore e a sfavore della piattaforma.
Ecco a voi una lista dei pro e del conto di Fineco Bank secondo le opinioni dell’utenza e le nostra esperienza personale.
Pro:
- Solidità e affidabilità dell’istituto finanziario;
- Servizio multi-currency gratuito;
- Eterogenea offerta di strumenti finanziari;
- Servizio clienti soddisfacente;
- Conto unico da cui attivare i vari servizi finanziari;
- Promozioni per apertura conto e giovani.
Contro:
- Non è possibile usufruire di un conto demo;
- Alte commissioni per i piccoli investitori;
- Impossibile l’accesso ad alcuni segmenti di mercato esotici;
- Possibilità di operare con criptovalute limitata a bitcoin ed ethereum.
Quanto costa il trading con Fineco?
Per rispondere a questa domanda, dobbiamo tenere in considerazione vari fattori. In primis, i costi collegati al canone del conto corrente, essendo il servizio rivolto ai clienti. Quindi da mettere in conto i primi 6,95 euro mensili. Poi, ci sono da tenere in considerazione le commissioni, che dipendono dalla tipologia di strumento finanziario con cui si sceglie in concreto di operare. E queste variano a seconda della quantità di denaro che abbiamo investito. Ad esempio, per quanto riguarda azioni, obbligazioni, ETF e certificati, si inizia con una commissione di 19 euro fino a 99 euro, per poi passare a 9,95 nella fascia 100-1500 euro al mese, quindi a 6,95 euro a partire da 1500 euro fino a 2500 euro mensili investiti. Dopo questa fascia, si paga la commissione più bassa, pari a 2,95 euro. Come avrai capito, il meccanismo è di base disincentivante nei confronti dei piccolissimi investitori.
Qui sotto abbiamo riportato, in una tabella riassuntiva, le commissioni (a destra), in base allo strumento con cui si opera (a sinistra). La tabella che segue costituisce soltanto una sintesi degli strumenti finanziari più utilizzati, se vuoi avere info sulle commissioni nel dettaglio non devi fare altro che cliccare su questo link.
| Strumento finanziario | Commissioni |
| Azioni, obbligazioni, ETF e certificati in Italia e Europa | 19 euro, riducibili a 2,95 euro |
| azioni, obbligazioni, ETF e certificati in Stati Uniti e Canada | 12,95 dollari/25,00 dollari canadesi, riducibili a 3,95 dollari/10,00 dollari canadesi, |
| futures e opzioni | 8,95 euro, riducibili a 0,95 euro |
Con quali strumenti finanziari posso operare con Fineco trading?
Fineco trading offre un’ampia gamma di strumenti finanziari con cui operare sul mercato nazionale ed internazionale.
Innanzitutto, c’è la possibilità di fare trading sui certificati con posizioni al rialzo o al ribasso, e quindi rispettivamente certificati long o short. I certificati Fineco riflettono le variazioni positive o negative del sottostante di riferimento. I certificati a leva fissa della piattaforma consentono di fare trading su indici europei, mentre con i certificati turbo è possibile fare trading su futures su indici Europei e Americani, cross valutari e materie prime.
Attraverso vari strumenti finanziari è poi possibile operare sulle criptovalute. In particolare, è possibile sfruttare CFD, Knock out options e ETP che abbiano come sottostante ethereum e bitcoin.
Con i CFD è possibile, poi, operare, oltre che sulle già citate criptovalute, su materie prime, indici, obbligazioni, valute e azioni. Da segnalare è l’assenza di commissioni a parte lo spread, un margine del 50% per i clienti retail e l’operatività intraday e Overnight. Con i CFD è possibile fare trading sui titoli azionari di tutto il mondo oltre che sugli indici obbligazionari in Italia, Germania e Francia.
Presenti, inoltre, oltre 6000 strumenti obbligazionari fra BOT, BTP, Titoli di Stato, Obbligazioni bancarie e societarie.
Migliaia di ETF e ETC completano il quadro degli strumenti finanziari disponibili sulla piattaforma, contribuendo alla costruzione di un portafoglio diversificato e ben bilanciato. Dettagli nella tabella che segue.
| Prodotto | Disponibilità |
| Azioni | ✔ |
| ETF | ✔ |
| Obbligazioni | ✔ |
| CFD | ✔ |
| Criptovalute | ✘ |
| Opzioni | ✔ |
| Futures | ✔ |
| Forex | ✔ |
| Materie prime | ✔ |
Regolamentazione: Fineco trading è una piattaforma sicura?
Possiamo rispondere tranquillamente con un si: Fineco è una delle alternative più sicure per operare sui mercati. L’istituto è infatti autorizzato dalla Banca di Italia ed è sotto vigilanza della Consob, essendo iscritto poi nel relativo registro. Può quindi fornire strumenti finanziari per operare sui mercati nazionali ed internazionali in modo completamente sicuro.
Per quanto riguarda, poi, il profilo banking, Fineco aderisce al fondo Interbancario di Tutela dei depositi, offrendo una garanzia ad ogni intestatario fino a 100.000 euro in caso di insolvenza della banca.
Passiamo adesso ad analizzare il rating. Standard & Poor’s ha assegnato alla banca un punteggio di BBB con Outlook negativo. Se la valutazione è relativamente bassa, bisogna tenere in considerazione il fatto che questa risente del contesto macroeconomico della Repubblica Italia, e quindi del rating che viene assegnato al paese nel suo complesso. Di conseguenza, costituisce solo un’approssimazione dell’opinione degli investitori sull’istituto all’interno del contesto economico italiano, come tale da prendere cum grano salis.
Scendendo più nello specifico, vediamo come secondo l’ultimo report rilasciato dall’istituto finanziario, risalente al 2022, i ricavi della compagnia ammontino a 948 milioni di euro, in crescita del 17,8% su base annua. I costi operativi ammontavano invece a 280.8 milioni di euro, in crescita dell’8,8% su base annua. In crescita, di circa 99.000 unità, anche il numero di nuovi utenti. Questi numeri risentono chiaramente del quadro macroeconomico complessivo post-Covid, caratterizzato da una sostanziale ripresa delle attività economiche a seguite delle aperture.
Sotto il profilo della sicurezza informatica, da segnalare il sistema di sicurezza con autenticazione a due fattori per le operazioni più delicate, come ad esempio la visualizzazione dei dati sul conto. Infine, le informazioni dell’utente all’interno dell’applicazione godono della protezione del sistema di criptazione SSL on HTTP, uno dei più sicuri disponibili oggi giorno.
Apertura di account Fineco: deposito minimo, valute ammesse, come aprire un account
Fineco trading e account demo
No, la piattaforma non consente di aprire un account demo. Si tratta di uno dei contro principali della piattaforma, a cui abbiamo già accennato.
Deposito minimo Fineco trading.
Si può iniziare anche da zero, nessun vincolo di deposito minimo. L’unico costo iniziale è quello legato all’utilizzo del conto corrente.
Valute supportate
L’account Fineco Bank include un sub-account in sterline e un multicurrency sub-account in euro, US dollar e franchi svizzeri. È possibile, infine, aggiungere Sub-Account in qualsiasi altra valuta, previa notifica alla banca.
Come aprire un account Fineco
Per aprire un account e cominciare in questo modo ad operare, bisogna innanzitutto accedere alla homepage della piattaforma, poi fare click su “aprire un conto”, riempire dunque il form con le informazioni richieste, scegliere la modalità di apertura del conto (online, telefono, consulente finanziario), inserire i dati personali, identificarsi nella modalità prescelta e infine attendere l’invio dei codici utente e di attivazione, per accedere al servizio dell’area clienti.
Fineco recensioni
Le recensioni di Fineco Bank sono estremamente positive. L’istituto gode di un punteggio di 4,75/5 su TrustPilot (Fineco Bank ITA | Leggi le recensioni dei servizi di finecobank.com (trustpilot.com), mentre l’app di Fineco Bank gode di oltre 190.000 recensioni su App Store, con un punteggio di 4,7/5 e un punteggio di 4.3/5 su Google Store.
Conclusioni
Siamo giunti alla fine di questa recensione. Per ricapitolare, i punti di forza di Fineco trading stanno sicuramente nel servizio clienti, nell’affidabilità dell’istituto dal punto di vista della regolamentazione e della sicurezza in toto. Se dobbiamo trovare dei difetti, questi risiedono nella mancanza di un conto demo e nelle commissioni disincentivanti nei confronti dei piccoli investitori. Il nostro giudizio complessivo è estremamente positivo.