Matteo Fulvio Vicariotto
Asset 1Ultimo aggiornamento: Gennaio 2, 2024

Cari amici investitori, benvenuti in questa nuova recensione. Questa volta parliamo di Tinaba, una delle principali Fintech italiane.

Al centro del progetto, vi è lo sviluppo di un’app per lo scambio di denaro e lo smart-investing, che si discosti dal tradizionale modello di banking. Questa forte volontà di mettersi in contrasto con il “vecchio” sistema la si trova anche nel nome: Tinaba è una sigla che sta per This Is Not A BAnk.

Pensiamo che possano beneficiare di questo servizio soprattutto coloro che preferiscono il risparmio gestito e che magari sono affascinati dalla tecnologia dei RoboAdvisor.

Per quanto riguarda le caratteristiche principali della piattaforma, oltre alle criptovalute, RoboAdvisor risulta essere una delle “attrazioni” principali. Dal punto di vista della user experience invece, troviamo un’interfaccia intuitiva con grafica accattivante, che la rende estremamente facile da usare. Infine, la sezione “Blog” offre una vasta gamma di informazioni preziose, suddivise in categorie, che coprono ogni aspetto della piattaforma. 

Questa però, è solo la punta dell’iceberg: scopriamo insieme tutto ciò che Tinaba ha da offrire oggi.

 

Introduzione Generale

Tinaba è una società Fintech fondata nel 2015 da Matteo Arpe, con sedi centrali situate nella Silicon Valley e nella San Francisco Bay Area. Il gruppo bancario viene coordinato e diretto da Capogruppo Arepo BP S.p.A. .

Nonostante non sia una banca, Tinaba si propone di avvicinare le banche alle persone, offrendo un’esperienza di scambio di denaro “sociale” tramite la sua applicazione. Il partner italiano di Tinaba è Banca Profilo, un istituto bancario con una reputazione molto solida nella scena finanziaria italiana. 

 

La piattaforma è dotata di una grafica moderna e di un layout curato, con un’accurata descrizione delle diverse parti del progetto e un’immagine ad accompagnare ogni spiegazione. La logicità e la semplicità hanno ricompensato la Fintech con un alto tasso di popolarità: più di 500.000 download e una valutazione di 4,3/5 su un campione di 7000 recensioni su Play Store.

Lo scopo di Tinaba è, come già detto, fornire alle persone uno strumento social per scambiare denaro. L’app infatti permette di:

  • inviare denaro ai propri contatti
  • effettuare pagamenti digitali direttamente dall’app
  • condividere le spese in una cassa comune
  • creare raccolte fondi digitali per progetti personali o di beneficenza
  • creare un salvadanaio personale per risparmiare
  • investire in criptovalute
  • investire attraverso il loro RoboAdvisor automatico

 

Come il resto dei fornitori di servizi bancari, Tinaba guadagna sia dalle commissioni, sia reinvestendo il capitale depositato. Ma com’è possibile questo, se effettivamente Tinaba non è una banca? Come confermato dal commercial manager Andrea Cilio, lavora seguendo il distributed banking model, ossia un metodo che combina le competenze del mondo Fintech con quelle delle banche tradizionali. 

Ma cosa significa? Una banca tradizionale (Banca Profilo in questo caso) collabora con una Fintech (Tinaba) per offrire ai propri clienti una nuova piattaforma. L’azienda Fintech si occupa della creazione della piattaforma, rendendola moderna e facile da usare, mentre la banca tradizionale fornisce l’infrastruttura bancaria sottostante e credibilità per il pubblico.

Tinaba: I Punti Chiave

  • Paesi supportati: solamente l’Italia
  • Commissioni Crypto: basse
  • Commissioni prelievo con carta: 2 €
  • Deposito minimo (banking): 50 €
  • Account demo: No
  • Prodotti offerti: Criptovalute, RoboAdvisor

Pro e Contro di Tinaba

 

Pro:

  • Piano di accumulo a partire da 50 € al mese
  • Commissioni basse
  • Primi 12 prelievi in Unione Europea gratuiti
  • Grande opzione di investimento
  • App intuitiva
  • Promozioni di molti tipi 

 

Contro:

  • Account gratuito limitato
  • Disponibile solo per i residenti in Italia
  • Commissioni nel trading di criptovalute poco vantaggiose
  • No account demo

 

Tinaba Commissioni E Tasse

Le commissioni su Tinaba possono essere divise in tre macrogruppi: 

  • Commissioni legate alla parte bancaria (bonifici, prelievi in contanti, pagoPA ecc.)
  • Commissioni di servizio di RoboAdvisor
  • Commissioni sulle criptovalute

Per quanto invece riguarda le tasse, è bene tenere presente che Tinaba agisce anche da sostituto di imposta. Per cui, al termine dell’anno, non c’è bisogno di preoccuparsi dei profitti ottenuti. Sarà infatti Banca Profilo che si occuperà di pagare il 26% decretato dalla legge. 

Per quanto riguarda le commissioni “bancarie”, vengono visualizzate direttamente dentro l’applicazione, prima di procedere con le operazioni. Le commissioni applicate dagli exchange sono recepite all’interno del tasso di cambio.

Il piano tariffario per questo tipo di commissioni dipende dal tipo di abbonamento a cui si è iscritti. Tinaba ne mette a disposizione due: Start e Premium. Il primo, gratuito, ha numerosi limiti, mentre il secondo comporta un costo fisso mensile, elevato ma scontabile. 

Nella seguente tabella sono esposte le principali differenze:

Tinaba Start Premium
Bonifico  4 gratis / mese

(poi 0,49 €)

Gratis
Spedizione carta fisica 7.99 € 7.99 €
Canone Gratis 5,99 € / mese

(scontabile di 2 €)

Ricarica con bonifico Gratis Gratis
Ricarica con carta Gratis su importi ≥ 150 €;

1,49 € su importi < 150 €

Gratis
Prelievo contanti 12 gratis / anno (poi 2 €) Gratis
CBILL, PagoPA, MAV, RAV 2,50 € 5 gratis / anno

(poi 2,50 €)

Pagamenti in valuta estera 1-2 % 1-2 %

 

Invece, i costi di servizio del RoboAdvisor sono i seguenti:

Fino a 19.999 1%
20.000  –  199.999 0.7%
200.000   –  999.999 0.5%
oltre 1.000.000 0.4%

Non sono previste commissioni di negoziazione o di performance.

Infine, per quanto invece riguarda le commissioni sulle criptovalute, ecco la tabella di riferimento.

Commissioni IVA inclusa Start Premium
da 25,00€ a 50,00€ 0,99 0,49
da 50,01€ a 100,00€ 1,49 0,99
da 100,01€ a 200,00€ 2,99 1,99
oltre 200,00€ 1.49% 0.99%

 

Mercati e Prodotti

Product Available?
Azioni
ETFs ✔ – accessibili attraverso il RoboAdvisor
Obbligazioni
Fondi
Opzioni
Futures
Forex
Criptovalute ✔ – 7 token disponibili
Materie Prime
CFDs

 

Punta di diamante del reparto investimenti di Tinaba è il loro RoboAdvisor. Il capitale minimo per attivarlo è di 2.000 € e si paga esclusivamente una commissione di gestione, calcolata su base annua.

Il vantaggio di RoboAdvisor è che permette di automatizzare il processo di investimento. Proprio per questo, è utile a coloro che preferiscono il risparmio gestito. 

Viene anche fornita l’opzione PAC, ovvero il Piano di Accumulo Capitale, attraverso la quale è possibile far aumentare i propri risparmi attraverso versamenti mensili automatici. Attivare il PAC è gratuito ed è possibile iniziare con l’importo che si preferisce, a partire da 50 €. Inoltre, si ha la flessibilità di modificarlo in qualsiasi momento e tenere sempre tutto sotto controllo: verrà inviata una notifica ogni volta che il versamento verrà effettuato. 

Con RoboAdvisor si possono utilizzare più di un profilo, potendo diversificare tra gli 8 ETF disponibili. Ogni profilo, ha una composizione del portafoglio diversa, con un rischio crescente.


tinaba otto profili di gestione

I primi 5 cambi di profilo sono gratuiti, i successivi a pagamento, il che potrebbe rappresentare un problema per gli investitori più attivi, che tendono a cambiare spesso la disposizione del proprio capitale. 

Inoltre, con la modalità Parking potete “mettere in pausa” l’investimento e azzerare rischi (oltre che i costi di gestione). Nel pratico, con un click, l’investimento passa su una linea composta al 100% da liquidità e la volatilità del portafoglio viene bloccata. In ogni momento potrete riattivare il portafoglio desiderato e tornare a investire.

 

Ma in cosa si può investire con il RoboAdvisor?

Tra gli 8 ETF messi a disposizione ci sono: 

  • IE00BDR55927, che tratta azioni ESG mondiali
  • LU1459801434, che tratta bond principalmente concernenti l’inflazione
  • LU1681044480, che tratta l’emergente azionario asiatico
  • LU1859444769, che tratta obbligazioni corporate

 

L’altro prodotto disponibile è costituito dalle criptovalute. Andiamo a vedere quali sono quelle supportate:

  • Bitcoin
  • Bitcoin Cash
  • Ethereum
  • Litecoin
  • Ripple
  • Zcash
  • Polygon

 

Sicurezza e Regolamentazione

Sia Tinaba che Banca Profilo sono sottoposte alla vigilanza della Consob e della Banca d’Italia (n.5271 dell’Albo delle Banche, iscrizione al Registro delle imprese n. 09108700155), garanzia di sicurezza per gli investitori italiani.

Inoltre, Tinaba offre un ulteriore livello di tutela per i propri clienti grazie alla tipologia di investimenti: i fondi dei clienti sono depositati presso una banca depositaria e gestiti separatamente dal capitale di Tinaba. Questo significa che, anche in caso di fallimento della società, gli investimenti degli utenti rimarranno di loro proprietà e non saranno coinvolti nella liquidazione del patrimonio di Tinaba. In questo modo, gli ETF rimarranno sicuri e protetti e gli investitori potranno recuperare il loro denaro senza problemi. Inoltre, il credito relativo agli importi caricati sul Wallet è coperto dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che assicura a ciascun Cliente una copertura fino a 100.000,00 Euro. 

Infine, Tinaba dispone di un avanzato livello di cyber security, che permette lo svolgimento delle operazioni bancarie dei clienti in sicurezza. A cui si aggiungono misure di sicurezza ulteriore, come per il conto, che è accessibile solo tramite codice di accesso o impronta digitale. Oppure come per ogni operazione, che deve essere prima autorizzata dal cliente attraverso l’autenticazione a più fattori. 

 

Registrazione su Tinaba

Ecco tutte le informazioni e le FAQ di cui potresti aver bisogno prima di registrarti sulla piattaforma.

Tinaba dispone di un account demo?

Tinaba non dispone di un account demo

A quanto ammonta il deposito minimo su Tinaba?

Il deposito minimo su Tinaba è di 50€

Che Valuta supporta su Tinaba?

La valuta supportata è l’euro

Come creare un account

  • Accedere al sito ufficiale di Tinaba
  • Cliccare “Registrati ora”
  • Inserire il vostro nome e cognome.
  • Caricare una copia di un vostro documento in corso di validità rilasciato dallo stato italiano e il tesserino del codice fiscale rilasciato dall’agenzia delle entrate (in alternativa la tessera sanitaria).
  • Attendere la conferma via mail

 

Tinaba Recensioni degli Utenti

Tinaba vanta oltre mezzo milione di download da Play Store a cui vanno aggiunti quelli di App Store. Proprio su quest’ultimo contiamo più di 1300 recensioni, mentre sono oltre 6900 sull’omonimo store Android e 350 su Trustpilot, dove ha uno score di 3,4 su 5.
Tinaba recensioni negative ne ha, ma sono relativamente inferiori a quelle dei competitor.
In quasi tutti i casi le recensioni negative sono legate a qualche piccolo disservizio. In generale comunque, l’azienda risponde alle recensioni negative entro una settimana.  

 

Riassumendo

In sostanza con Tinaba puoi creare gruppi per le spese comuni, avviare un progetto di crowdfunding e sostenere quelli dei tuoi amici. Inoltre è possibile effettuare o ricevere pagamenti in maniera istantanea e creare un sistema di condivisione del denaro intelligente. Per quello che invece riguarda la funzione investing sono due i prodotti offerti: criptovalute e RoboAdvisor. Tinaba è progettata per seguire passo passo l’utente fin dall’inizio del suo percorso, permettendo a chiunque di avvicinarsi al mondo degli investimenti. 

Speriamo di esservi stati d’aiuto e di aver chiarito i vostri dubbi su Tinaba. 

Fateci sapere la vostra opinioni nei commenti!

 

Matteo Fulvio Vicariotto
Fintech Writer

Studente di ingegneria al Politecnico di Milano, Giornalista, Esperto WEB3 & Fintech

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