Trade Republic recensioni (2024): Opinioni, commissioni, bonus e sicurezza

Salve, caro investitore! La nostra recensione onesta di Trade Republic ti aiuterà a valutare se si adatta alle tue esigenze di investimento.

Raccomandiamo Trade Republic alle persone che desiderano creare piani di risparmio utilizzando ETF / Azioni e persino combinare queste opportunità con criptovalute. Ha una piattaforma intuitiva su PC e mobile, ed è supervisionata da un regolatore di alto livello. Tuttavia, come svantaggi, addebita una commissione esterna di €1, non presenta un conto demo e non offre accesso alle borse valori degli Stati Uniti.

Non vuoi leggere l’articolo completo? Dai un’occhiata alla nostra recensione video riassunta di Trade Republic.

Panoramica di Trade Republic

Fondata nel 2015, Trade Republic è un broker discount con sede a Berlino, in Germania. Si concentra su quattro tipi di asset finanziari: azioni, ETF, criptovalute e derivati. Le azioni e gli ETF possono essere scambiati quotidianamente dalle 7:30 alle 23:00 CET, le criptovalute 24/7 e i derivati dalle 8:00 alle 22:00 CET.

Utilizza il motto “Dalle persone, per le persone” per esprimere il suo impegno verso i propri clienti, presentandosi come una piattaforma “senza commissioni di ordine”. Tuttavia, una tassa esterna di 1€ viene applicata in ogni singola operazione (tranne i piani di risparmio), il che significa che in pratica ti verranno addebitati almeno 2€ (1€ per l’acquisto e altri 1€ per la vendita). Resta comunque competitivo, ma non del tutto privo di commissioni.

Trade Republic è il primo broker europeo ad aumentare il tasso di interesse pagato in euro dopo molti anni di tassi di interesse vicini allo zero dovuti alle politiche della Banca centrale europea (BCE). Il denaro non investito nel tuo conto (fino a 50.000€) guadagnerà il 2% all’anno (pagato mensilmente). La maggior parte delle banche non paga un tasso così alto, quindi trasferire denaro su Trade Republic con l’unico scopo di guadagnare un po’ di interesse potrebbe essere una buona idea!

Non è possibile aprire un conto di brokeraggio aziendale con Trade Republic, solo un conto privato. Inoltre, non è possibile aprire un conto congiunto e non esiste la possibilità di aprire un conto per i minori (sotto i 18 anni), compresa la procura dai loro genitori.

Il broker è regolamentato dalla Bafin ed è anche supervisionato dalla Deutsche Bundesbank (e con l’autorizzazione della CONSOB per operare in Italia!). I tuoi asset di investimento e il contante sono completamente protetti rispettivamente fino a 20.000€ e 100.000€.

Infine, Trade Republic ti invierà il rendiconto fiscale annuale direttamente nell’app nel primo trimestre dell’anno successivo (fino a marzo 2023, riceverai il rapporto annuale per il 2022). Speriamo che questo ti aiuti a soddisfare le tue esigenze fiscali senza problemi.

Punti salienti di Trade Republic

🗺️ Trade Republic è disponibile in Italia?	Si
💰 Commissioni per azioni, ETF e criptovalute	Gratuito (+1€ di commissione esterna per ogni trade)
💰 Commissione di conversione valutaria	Varia in base alle valute
💰Commissione per inattività	0€
💰 Commissione per prelievi	0€
💵 Deposito minimo	0€
📍 Prodotti offerti	Azioni, ETF, Derivati e Criptovalute (+Piani di risparmio che includono tutti questi asset)
🎮 Conto demo	No
📜 Entità regolatorie	BaFin (autorizzata dalla CONSOB)

Pro e contro.

Pro:

• Piani di risparmio automatici
• Possibilità di investire a partire da soli 1€
• Nessun deposito minimo richiesto
• Addebito diretto nei piani di risparmio azionari
• Supervisione e regolamentazione da parte di un’autorità di primo livello
• Interessi pagati sui saldi in contanti non investiti

 

Contro:

• Commissione esterna fissa di 1€ per ogni singolo trade (tranne per i piani di risparmio)
• Assenza di un conto demo
• Una sola valuta di base disponibile (EUR)
• Nessun accesso alle borse valori degli Stati Uniti
• Applicazione di commissioni per la conversione valutaria.

Piattaforma di Trading

Trade Republic offre piattaforme di trading sia per il Web che per i dispositivi mobili:

Applicazione Web	✔
Applicazione mobile	✔

L’interfaccia è diretta e semplice se comparata a quella dei suoi concorrenti. Noterete immediatamente la barra di ricerca (il modo più semplice per trovare ciò che state cercando), il saldo del vostro portafoglio, inclusa la somma di denaro contante. È inoltre possibile osservare facilmente i movimenti del portafoglio nel tempo.

Se scorri verso il basso, noterai che evidenzia le azioni e argomenti in tendenza:

A parte questo, non c’è molto da evidenziare. In “Order manager”, avrai accesso al piano di risparmio e a una breve spiegazione degli ordini Limit e Stop (qui non viene menzionato, ma sono disponibili anche ordini di mercato). Questa pagina è un po’ strana poiché funziona solo come glossario, quindi c’è poco che puoi fare a riguardo.

Infine, nel tuo “profilo” puoi vedere tutte le attività del tuo account: transazioni, prelievi e depositi, tra gli altri.

Prodotti e Mercati

Trade Republic offre quattro strumenti finanziari diversi: Azioni (8.600+), ETF (1.800+), Criptovalute (50+) e Derivati ​​(10.000+). Tutti questi asset vengono negoziati in EUR. Cosa significa? Bene, prendiamo ad esempio le azioni statunitensi. Apple, il produttore di iPhone, viene scambiato sul NASDAQ in USD, ma sulla piattaforma di trading di Trade Republic, sarà disponibile solo per l’acquisto su XETRA in EUR. Quindi, possedere azioni Apple in EUR o USD dovrebbe fornire gli stessi risultati in EUR, ma la versione in EUR presenta molta meno liquidità, quindi potrebbero essere applicati spread più ampi.

Prodotti	Disponibile?
Azioni	✔
ETFs	✔
Obbligazioni	✘
Fondi	✘
Opzioni	✘
Futures	✘
Warrant, Knock-out e Certificati Factor	✔
Forex	✘
Criptovalute	✔
Materie Prime	✘

È anche possibile acquistare azioni frazionarie in un elenco selezionato di azioni ed ETF (non abbiamo trovato tale elenco). Tuttavia, è possibile solo con ordini di mercato eseguiti tramite il sistema di trading elettronico Lang & Schwarz (LS) Exchange, dove Trade Republic è la controparte.

Nelle criptovalute, stai negoziando asset reali (nessun derivato su questo fronte), quindi possiedi realmente le tue criptovalute. Puoi scambiarle 24/7 (sì, anche nei fine settimana e nei giorni festivi). Trade Republic indica che ogni criptovaluta viene conservata in un portafoglio freddo per essere offline e protetta dagli attacchi informatici. Inoltre, come per le azioni e gli ETF, gli asset criptati sono tenuti separati dal bilancio di Trade Republic Custody GmbH (con sede a Vienna) per garantirne la sicurezza.

Per quanto riguarda i derivati, questi sono strumenti finanziari che, come suggerisce il nome, derivano il loro prezzo da un attivo sottostante, come azioni, materie prime, obbligazioni…quasi tutto). Su Trade Republic, è possibile negoziare tre tipi di derivati:

• Warrant: funziona in modo simile alle opzioni nel senso che ti dà il diritto, ma non l’obbligo, di comprare o vendere un asset finanziario a un prezzo specifico prima della scadenza.
• Knock-out: un’opzione con un meccanismo incorporato per scadere senza valore se viene raggiunto un livello di prezzo specifico nell’attivo sottostante (da qui il suo nome). Limita il tuo potenziale di guadagno, ma può essere acquistata a un premio inferiore rispetto a una opzione standard.
• Certificati a leva: uno strumento finanziario che riproduce il movimento di prezzo di un particolare titolo con un fattore di leva (potenziali guadagni più alti, ma anche potenziali perdite più elevate). Contrariamente a Warrant e Knock-out, i certificati a leva non hanno una durata limitata. Questo tipo di strumento non è indicato per detenere per più di un giorno. I fornitori di questi derivati includono Société Générale, CITI e HSBC.

Si consiglia di prestare particolare attenzione quando si tratta di questi prodotti, poiché sono difficili da comprendere completamente. Infatti, ci aspettavamo una spiegazione più approfondita per ciascun derivato all’interno della piattaforma, ma non viene fornita alcuna informazione dettagliata oltre a questa spiegazione generale.

Inoltre, la maggior parte include una leva (denaro prestato), quindi possono essere ottenuti guadagni o perdite elevate molto rapidamente. Per questo motivo, di solito mirano a investitori più esperti che intendono coprire determinate posizioni o speculare sui movimenti dei prezzi.

Infine, offre Piani di Risparmio (4.900+), che possono combinare tutti e quattro gli asset menzionati in precedenza. Qui è possibile investire automaticamente in azioni, ETF e criptovalute senza costi di terzi (questo è l’unico luogo in cui non si applica la tariffa esterna di 1€). Quando la borsa XETRA è aperta, i piani di risparmio vengono eseguiti il 2°, il 9°, il 16° o il 23° del mese.

Ti consente anche di impostare il metodo di pagamento (addebito diretto o conto in contanti) e l’intervallo di prelievo del piano di risparmio (esecuzione settimanale, bisettimanale, mensile o trimestrale).

Riepilogo delle commissioni

Trade Republic è piuttosto trasparente riguardo alle commissioni. L’unica commissione che noterai rapidamente sarà la commissione esterna di 1€ per ogni transazione in azioni, ETF, derivati e criptovalute. L’azienda afferma che questo costo è al 100% correlato a terzi (costo di liquidazione). Nel caso di esecuzioni parziali, la commissione di terzi viene addebitata solo una volta al giorno di negoziazione.

Non vi è alcuna commissione di prelievo o custodia. Inoltre, Trade Republic non addebita alcuna commissione sui pagamenti di dividendi delle azioni e sulla distribuzione degli ETF, ma potrebbero essere applicate altre commissioni esterne.

Dal momento che la tua valuta di base è l’EUR, ti verrà addebitata una commissione di conversione valutaria per eventuali guadagni (ad esempio dividendi) che ricevi dalle tue posizioni, poiché questi verranno immediatamente convertiti in EUR una volta ricevuti. Il loro sito web afferma: “I tassi di vendita e acquisto richiesti per le conversioni valutarie sono calcolati sulla base di questi tassi, tenendo conto di un premio o sconto in conformità con i margini di acquisto e vendita (…)” (il nostro grassetto). Puoi trovare questi margini qui.

Strumenti/Altri	Commissioni
Azioni	0€ (+1€ commissione esterna)
ETFs	0€ (+1€ commissione esterna)
Derivati	0€ (+1€ commissione esterna)
Crypto	0€ (+1€ commissione esterna)
Commissioni di prelievo	0€
Commissioni di custodia	0€
Commissione di conversione valutaria	Varia in base alle valute coinvolte

Ti consigliamo di dare un’occhiata direttamente a tutti i dettagli sui prezzi.

Sicurezza: Trade Republic è sicuro?

Trade Republic è regolamentato da BaFin, l’Autorità federale di vigilanza finanziaria in Germania. Tuttavia, è sottoposto alla supervisione sia di BaFin che della Deutsche Bundesbank. Inoltre, è registrato presso la Commissione Nazionale per le Società e la Borsa (CONSOB).

Nel tuo account avrai due tipi di asset:

• depositi in contanti e asset di investimento (azioni, ETF, derivati e cripto). Ognuno viene trattato in modo diverso: Depositi in contanti: Il tuo denaro viene depositato in banche come Solarisbank, Citibank, J.P. Morgan SE e Deutsche Bank. Tutte le banche dell’UE sono soggette a normative nazionali ed europee che garantiscono la sicurezza dei depositi privati. Il tuo saldo in contanti presso Trade Republic è protetto fino a 100.000€.
• Asset di investimento: Questi asset sono completamente separati da Trade Republic (Bank HSBC Germany è il custode e il depositario dei titoli è Clearstream a Francoforte) e sono di tua proprietà (in altre parole, sarai sempre il proprietario legale dei titoli). Quindi, se Trade Republic dovesse fallire, dovresti solo trasferire i tuoi asset a un altro broker. Inoltre, è coperto dal sistema tedesco di garanzia dei depositi, che copre le perdite fino a 20.000€ (dai titoli non restituiti fino al 90%). Quest’ultima parte entra in vigore di solito in caso di frode.

Inoltre, Trade Republic non si impegna in prestiti di titoli. Si tratta di una pratica comune nell’industria del brokerage che aggiungerebbe più rischio, ma è negligente. Troverai questa pratica in piattaforme come DEGIRO ed eToro.

Apertura dell’account

L’apertura di un account è relativamente semplice, come ci si aspetterebbe. Di solito richiede meno di 10 minuti. Non appena si clicca su “Apri un conto gratuito” sulla homepage, apparirà la seguente pagina:

Dovrai solo seguire ogni passaggio intuitivo ed inserire tutte le informazioni relative a “Dati personali”, “Identificazione” ed “Esperienza e conoscenza”. Potrebbe volerci fino a 24 ore per confermare che tutto sia valido. A scopo informativo, puoi aprire un account solo se soddisfi i seguenti criteri:

• Hai un documento di identità valido (carta d’identità, passaporto o carta di residenza)
• Hai almeno 18 anni
• Sei un residente permanente in Italia
• Hai un numero di cellulare italiano
• Hai un conto bancario SEPA
• Un documento per confermare il tuo indirizzo.

Alternative a Trade Republic

Stai cercando più funzionalità? Più prodotti? Una piattaforma di trading migliore? Abbiamo organizzato alcune alternative che potrebbero rispondere meglio ai tuoi obiettivi!

Brokers	La nostra classificazione
Interactive Brokers	Migliore in assoluto
eToro	Migliore per il social trading e il trading di azioni senza commissioni
Freedom24	Migliore per la ricerca e le IPO
DEGIRO	Migliore per gli ETFs
Plus500	Ideale per CFDs

Conclusione

Dalla nostra analisi, riteniamo che Trade Republic abbia margine di miglioramento in termini di offerta di prodotto, interazione con la piattaforma e servizio clienti rispetto ai concorrenti come eToro, IBKR o DEGIRO. Tuttavia, fa il suo lavoro come piattaforma fai-da-te.

I principianti probabilmente preferiranno questo broker rispetto agli altri presenti sul mercato a causa della sua semplicità, ma non troveranno alcuna risorsa educativa. Gli utenti intermedi ed avanzati potrebbero invece risentire della mancanza di una analisi fondamentale e tecnica più approfondita.

Questa recensione ti è stata utile? Ti ha aiutato a decidere se aprire un conto Trade Republic? Facci sapere il tuo feedback!