Trading 212 recensione (2024): Opinioni, commissioni, bonus e sicurezza

In questo articolo, forniremo la nostra onesta recensione di Trading 212!

Consigliamo Trading 212 se stai cercando di fare trading di azioni ed ETF senza commissioni e/o se desideri accedere alla funzione di Robo-Advisor (“AutoInvest & Pies”).

Trading 212 consente di investire in azioni ed ETF reali gratuitamente e i nuovi utenti ottengono un’azione gratuita fino a 100€ utilizzando il nostro codice promozionale Trading 212: IITW! Tuttavia, la piattaforma è limitata nell’offerta di prodotti, non offre strumenti fondamentali rilevanti e addebita una commissione di conversione valutaria del 0,15%.

Cos’è Trading 212 e come funziona?

Trading 212 è un broker online che offre due servizi distinti all’interno della stessa piattaforma web, app mobile ed estensione per browser: Trading 212 Invest e Trading 212 CFD. Entrambi consentono di investire in diverse classi di asset ma con differenti set di esposizione (non leveraged vs leveraged).

Trading 212 Invest consente di fare trading di Real Stocks e ETF senza commissioni; presenta una nuova funzionalità chiamata “AutoInvest & Pies” (che include una funzione di social trading: Pie Copying) e consente di accedere a frazioni di azioni.

Trading 212 CFD consente di aumentare l’esposizione finanziaria, il che comporta un maggior rischio di investimento ma anche un maggior potenziale di guadagno grazie a posizioni leva fino a 30 volte il proprio capitale! L’offerta di prodotti include CFD su Forex, Azioni, Indici, ETF, Criptovalute e Materie Prime. Le commissioni rimangono a zero, ma vengono applicati spread più elevati rispetto alle posizioni non leveraged.

Per quanto riguarda la sicurezza, Trading 212 è autorizzato e regolamentato dalla FCA (Financial Conduct Authority) e dalla CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission). Inoltre, è registrato presso la Commissione Nazionale per le Società e la Borsa (CONSOB) per operare in Italia.

Questo è Trading 212 in sintesi. Continua a leggere se vuoi scoprire cosa ha da dire il nostro team di ricerca dopo aver analizzato attentamente Trading 212. Ecco cosa affronteremo:

Panoramica di Trading 212

Fondata nel 2004, Trading 212 è una società fintech con l’obiettivo chiaro di democratizzare l’attività di investimento. Si è guadagnata sempre più popolarità tra gli investitori al dettaglio e professionisti per le sue piattaforme di trading semplici e facili da usare. I dati statistici dimostrano questo punto: oltre 14 milioni di download, l’app di trading numero 1 nel Regno Unito dal 2016 e, nel 2017, è stata l’app di trading più scaricata in Germania. In un unico account, avrai accesso a due servizi: uno con posizioni non leveraged (Trading 212 Invest) e un altro con posizioni leveraged (Trading 212 CFD):

In Trading 212 Invest, è possibile negoziare commission-free azioni reali (3.000+) ed ETF (450+) con una tassa di conversione valutaria dello 0,15%. Se si è basati in un paese in EUR e si desidera investire in Apple (quotata in USD), lo 0,15% verrà applicato all’acquisto e alla vendita (0,30% in totale). Un investimento di 1.000€ costerebbe circa 3€ in totale.

Presenta una nuova funzione chiamata “AutoInvest & Pies”, dove è possibile creare in modo automatizzato un portafoglio diversificato personalizzato per i propri obiettivi finanziari unici. Inoltre, si avrà accesso alla Pie Library, ai Pie Comments e alla Pie Copying, dove invece di creare una pie da zero, sarà possibile precompilare le proprie slide con alcune delle Pies costruite dalla comunità di Trading 212. Tuttavia, è importante ricordare che si avrà sempre il pieno controllo sui propri investimenti e che la copia della pie non è collegata all’originale. Se l’Originale Pie modifica la propria pie, tale modifica non si rifletterà nella copia. Infine, come ciliegina sulla torta, si avrà accesso a azioni frazionarie.

Con solo 1€, sarà possibile investire in Amazon senza pagare migliaia di dollari per una singola azione! Non è fantastico? D’altra parte, Trading 212 CFD è progettato per migliorare notevolmente i propri rendimenti, ma comporta un rischio maggiore (due facce della stessa medaglia, giusto?). L’offerta di prodotti è più ampia con CFD su Forex, Azioni, Indici, ETF, Criptovalute e Materie prime. Rimangono zero commissioni, ma ora vengono applicati spread più ampi rispetto alle posizioni non leva.

Se non hai tempo di leggere il documento “Accordo del Cliente”, lasciaci menzionare un punto cruciale di cui dovresti essere consapevole, ma purtroppo pochi investitori ci prestano attenzione! Utilizzando Trading 212, acconsenti a prestare gli strumenti finanziari detenuti nel tuo account (ad esempio per la vendita allo scoperto). Mentre il prestito delle tue azioni consente a Trading 212 di guadagnare un modesto interesse, che li aiuterà a mantenere un modello sostenibile a commissioni zero, ciò implica anche un piccolo (ma esistente) rischio aggiuntivo per gli investitori.

Per mitigarlo, Trading 212 si impegna a detenere garanzie almeno per il valore degli strumenti finanziari prestati. Il prestito di azioni viene eseguito solo nei conti Invest. Il processo di apertura dell’account è veloce, al 100% digitale e non richiede alcun deposito minimo. Come investitore italiano, aprirete il vostro account in EUR, ma Trading 212 accetta altre valute di base. Abbiamo riscontrato qualche problema nella verifica dell’ID, ma è stato rapidamente “risolto” ripetendo il processo (ci sono voluti meno di 2 minuti). Infine, il supporto clienti è altamente efficace nel tempo di risposta. È disponibile 24 ore su 24 e può rispondere alle richieste in 16 diverse lingue.

Come funziona la piattaforma di Trading 212

Trading 212 è dotato di una piattaforma Web semplice da usare che consente di visualizzare i grafici degli strumenti finanziari. Vi è la possibilità di tracciare linee di trend e aggiungere un buon numero di indicatori tecnici.

Inoltre, offre un’applicazione mobile compatibile con iOS e Android.

Gli strumenti a disposizione sono complessivamente limitati o semplici, perciò potrebbero non essere sufficienti ad un investitore esperto.

Tabella dei mercati e dei prodotti finanziari offerti da Trading 212

Azioni	NASDAQ, NYSE, TKSE, LSE, DB, SIX, Euronext, NASDAQ EU, BME, TSE, MIB, HKSE, Moscow SE
ETF	ProShares, Vanguard, SPDR, iShare, Lyxor
Indici	FTSE 100, Ibex, DAX 40, CAC 40, Eurostoxx 50, MIB 40, AEX 25, SMI 20, più gli indici di Hong Kong, Giappone, Australia e Stati Uniti
Criptovalute	15 tra le criptovalute più popolari, tra cui Bitcoin, Ethereum e Solana.
Forex	Tutti e 7 i cambi major, i cross valutari e altri 113 cambi esotici, tra cui il peso messicano, la lira turca e lo zloty polacco.
Materie Prime & Metalli	Oro, argento, rame, caffè, zucchero e altri ancora
Energetici	Petrolio, brent, gas naturale, benzina

 

Dati principali di Trading 212

🗺️ È disponibile in Italia?	Sì
💰 Commissioni su azioni ed ETF	0€
💰 Commissioni su CFD	Basse
💰 Commissione di conversione di valuta	0,15%
💰 Commissione di inattività	0€
💰 Commissione di prelievo	0€
💵 Deposito minimo	10€
📍 Prodotti offerti	Azioni, ETF e CFD
🎮 Account demo	Sì
📜 Enti regolatori	FCA, CySEC, FSC

 

Trading 212 Pro e Contro

Pro:

• Trading di azioni e ETF reali senza commissioni
• Funzionalità AutoInvest & Pies
• Processo di apertura del conto rapido e semplice
• Account demo
• Regolatore di primo livello I nuovi utenti ricevono una quota azionaria gratuita del valore fino a 100€ (codice promozionale IITW)

 

Contro:

• Portafoglio limitato di prodotti (nessuna opzione, obbligazione, fondo comune d’investimento o futures)
• Nessun strumento fondamentale rilevante
• I differenziali sui CFD Forex possono essere elevati in alcune ore di trading
• Commissioni sul cambio valuta (0,15% e 0,50% rispettivamente negli account “Invest” e “CFD”)

 

Panoramica delle commissioni di Trading 212

Come le informazioni sulle commissioni, anche le spese sono abbastanza trasparenti (ricorda che la commissione è diversa dalla spesa). Gli spread sui CFD sono, in generale, piuttosto ridotti rispetto ad altri broker. Tuttavia, potrebbero allargarsi a causa della mancanza di liquidità nel mercato. Inoltre, le spese sul trading forex sono elevate in alcune coppie di valute, come EUR/USD ed EUR/GBP. Pertanto, prima di effettuare un ordine, è importante sapere cosa si sta pagando!

Inoltre, su Trading 212 CFD, verrà addebitata una spesa di interesse giornaliero per lasciare aperta una posizione il giorno successivo (costi di finanziamento overnight). Perché succede? Beh, con il trading di CFD si prende in prestito denaro (cioè leva), quindi durante la notte viene addebitato un interesse su quella somma. Inoltre, verrà applicata una spesa di conversione di valuta del 0,50%.

D’altra parte, su Trading 212 Invest, si ha solo la spesa di conversione di valuta dello 0,15% (=spesa di cambio valuta). Tutto qui! In altre spese correlate, Trading 212 non addebita spese di prelievo, deposito o inattività.

Sicurezza e Regolamentazione di Trading 212

Trading 212 è autorizzato e regolamentato dai regolatori di primo livello FCA (Financial Conduct Authority) e CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission). Inoltre, è registrato presso la Commissione Nazionale per le Società e la Borsa (CONSOB) per operare in Italia.

I beni dei clienti devono essere detenuti in conti bancari segregati. Sono coperti dallo schema di protezione degli investitori di Cipro, il che significa che in caso di default di Trading 212, gli investitori sono protetti fino a 20.000€ nei loro beni finanziari. Si tenga presente che quando si apre un conto su Trading 212, ci si iscrive tramite la controllata Trading 212 Markets Ltd.

Tuttavia, a partire da agosto 2021, una nuova clausola nei “Termini e condizioni” (sezione 13.10) stabilisce quanto segue: “i tuoi investimenti potrebbero non essere segregati e identificabili separatamente dagli investimenti della società o del custode presso cui i tuoi investimenti sono registrati” e “di conseguenza, in caso di fallimento, i tuoi investimenti potrebbero non essere protetti come dovrebbero dai creditori generali dell’azienda (…)”.

Riteniamo che Trading 212 abbia inserito tale clausola perché alcuni mercati emergenti richiedono di nominare un sottocustode situato nel paese per detenere e negoziare beni per conto dell’investitore. Questa questione ha portato a diverse discussioni nel forum di Trading 212. Ai sensi delle norme FCA e CySEC, Trading 212 deve garantire la tutela e la segregazione dei fondi dei clienti. Tuttavia, riteniamo che si debba essere pienamente consapevoli di questo rischio, poiché la maggior parte dei broker afferma esattamente il contrario nei loro Termini e condizioni.

Infine, ai sensi delle restrizioni del trading di CFD dell’European Securities and Markets Authority (ESMA) del agosto 2018, Trading 212 fornisce la protezione del saldo negativo per il trading di Forex e CFD solo ai clienti al dettaglio dell’Unione europea su base per-conto. Cosa significa? Immagina di depositare 1000€ nel tuo conto e aprire una posizione con un leverage di 5:1. Questo aumenta la tua esposizione a 5000€. Se il mercato diminuisse del 25%, perderesti 1250€ (25% * 5000€). Come puoi vedere, è superiore al tuo deposito iniziale di 1000€, il che significa che dovresti 250€ al tuo broker. Con la regolamentazione ESMA, il saldo del tuo conto viene automaticamente riassestato a 0€, quindi perdi solo il tuo deposito. (ulteriori informazioni qui). Vuoi leggere un’analisi più approfondita? Dai un’occhiata al nostro articolo dedicato alla protezione degli investimenti (per gli investitori dell’UE)!

 

Come registrarsi a Trading 212

La procedura per aprire un conto di trading su Trading212 è facile, veloce ed interamente online. Segui questi passaggi per aprire un conto Trading 212 dall’Italia:

1. Accedi al sito di Trading 212 e clicca su “Creazione Account” in alto a destra nella homepage del sito o all’interno dell’app per dispositivi mobili.
   
2. Seleziona il paese di residenza.
3. Seleziona il tipo di conto che vuoi aprire (Trading 212 Invest o Trading 212 CFD) e la valuta base del conto.
4. Inserisci la tua email e scegli una password sicura. Leggi e poi accetta termini e condizioni.
5. Clicca su “Crea un Account”.
6. Scegli se aprire subito un conto in denaro reale o iniziare da un conto demo a denaro virtuale.
   
7. Clicca su “Imposta l’account” e inserisci la tua nazionalità più il tuo nome completo, il numero di telefono e la data di nascita.
8. Inserisci il paese dove paghi le tasse, il codice fiscale e l’indirizzo di residenza.
9. Rispondi alle domande sulla tua situazione finanziaria, l’occupazione e l’esperienza accumulata nel trading.
   
10. Attiva il conto verificando l’identità con un documento di riconoscimento. Verifica la residenza con un estratto conto bancario o la bolletta di un’utenza domestica recente.
11. Effettua un deposito utilizzando uno dei metodi a disposizione.

 

Servizio clienti di Trading 212

Per Trading 212 l’attenzione al cliente è centrale. Per questo motivo, offre vari canali di assistenza:

• Chat dal vivo disponibile 24 ore
• Email
• Telefono

In più, i clienti di Trading 212 possono accedere ad un’area Help & FAQ dove possono trovare risposta alle domande più comuni.

 

Conclusioni

Trading 212 è una piattaforma di trading eccellente con cui vale la pena iniziare ad investire. Offre una discreta varietà di prodotti finanziari ed è dotata di funzionalità interessanti come AutoInvest. La qualità della piattaforma è confermata dalle opinioni positive su Trading 212 che si trovano sul Web.

Il broker risulta conforme alle normative europee ed è autorizzato dalla CONSOB ad operare in Italia.