Viele Menschen träumen davon, ihr hart verdientes Geld sinnvoll anzulegen und langfristig Vermögen aufzubauen. Eine erfolgversprechende Strategie dafür ist das passive Investieren in verschiedene Aktienmärkte und Anlageklassen mit Hilfe von Indexfonds und ETFs (Exchange Traded Funds). Aber wie gelingt Ihnen das als Anleger in Deutschland? Wie finden Sie den richtigen Einstieg in diese spannende Welt der Investments?
Gerade für Anfänger kann es eine echte Herausforderung sein, sich in den vielfältigen Angeboten der deutschen ETF-Landschaft zurechtzufinden. Ganz zu schweigen von der Komplexität, wenn es darum geht, auch US-ETFs über lokale Investmentplattformen zu erwerben.
Doch keine Sorge, Sie sind nicht allein! In diesem Artikel nehmen wir Sie an die Hand und erklären Ihnen auf verständliche und empathische Weise, wie Sie den Einstieg in das Investieren in Indexfonds und ETFs in Deutschland meistern können. So werden Sie schon bald in der Lage sein, Ihre persönliche Anlagestrategie erfolgreich umzusetzen und Schritt für Schritt ein solides Vermögen aufzubauen!
ETFs in Deutschland kaufen (Schritt-für-Schritt-Anleitung)
Manchmal neigen Menschen dazu, den Anlageprozess komplizierter zu gestalten, als er sein muss. Deshalb finden Sie hier eine übersichtliche Schritt-für-Schritt-Anleitung, die erklärt, wie Sie in Deutschland in ETFs investieren können:
1. Wählen Sie einen ETF
Die Auswahl ist groß, und Sie müssen sich nicht nur auf ETFs beschränken, die ausschließlich deutsche Märkte abbilden. Wenn Sie möchten, können Sie auch in ETFs investieren, die Anlagen oder Aktienmärkte im Vereinigten Königreich, Europa, den USA, aufstrebenden Märkten wie China o der sogar in einen globalen Indexfonds abbilden. Ein Beispiel für einen bekannten ETF ist der S&P 500 (den wir in unserem Artikel darüber, wie man in den S&P 500 von Deutschland aus investiert, behandelt haben).
Der richtige ETF für Sie hängt von Ihrer individuellen Anlagestrategie und Ihren Zielen ab. Wenn Sie auf der Suche nach Inspiration sind, kann es hilfreich sein, sich die größten und beliebtesten ETFs anzuschauen.
Ein Blick auf die populärsten ETFs, die den deutschen Anlegern zur Verfügung stehen, gibt Ihnen einen Einblick in das Anlageverhalten anderer Investoren und zeigt Ihnen die gefragtesten Indexanlageoptionen.
Hier finden Sie die derzeit größten ETFs in Bezug auf das verwaltete Vermögen (Assets under Management, AUM), basierend auf Daten von justETF.com:
| Name | ISIN | Ticker* | Jährliche Gebühr (TER) | Replikationsmethode | Verwendung der Erträge | Fondsvolumen (in Mrd. Euro) |
| iShares Core S&P 500 UCITS ETF | IE00B5BMR087 | CSPX | 0,07% | Physisch | Ausschüttend | 49+ |
| iShares Core MSCI World UCITS ETF USD | IE00B4L5Y983 | SWDA | 0,20% | Physisch | Ausschüttend | 42+ |
| Vanguard S&P 500 UCITS ETF | IE00B3XXRP09 | VUSA | 0,07% | Physisch | Thesaurierend | 26+ |
| iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF | IE00BKM4GZ66 | EIMI | 0,18% | Physisch | Ausschüttend | 14+ |
| iShares Core FTSE 100 UCITS ETF | IE0005042456 | ISF | 0,07% | Physisch | Thesaurierend | 12+ |
| iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD | IE0031442068 | IUSA | 0,07% | Physisch | Thesaurierend | 11+ |
| Invesco S&P 500 UCITS ETF | IE00B3YCGJ38 | SPXS | 0,05% | Synthetisch | Ausschüttend | 11+ |
| iShares Core Euro Corporate Bond UCITS ETF | IE00B3F81R35 | IEAC | 0,20 % | Physisch | Ausschüttend | 10+ |
| Vanguard FTSE All-World UCITS ETF | IE00B3RBWM25 | VWRL | 0,22 % | Physisch | Thesaurierend | 8+ |
| Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1C | IE00BJ0KDQ92 | XDWD | 0,19 % | Physisch | Ausschüttend | 7+ |
*Jeder ETF besitzt verschiedene Kennungen. Um Ihnen den Einstieg zu erleichtern, haben wir exemplarisch eines dieser Ticker-Symbole ausgewählt und analysiert. Trotzdem möchten wir Ihnen ans Herz legen, selbst auf justetf.com vorbeizuschauen, dort jeden ETF mithilfe des ISIN-Codes zu suchen, auszuwählen und den Bereich „Listing“ aufzurufen. Auf diese Weise erhalten Sie einen Überblick über sämtliche verfügbaren Ticker-Symbole.
2. Wählen Sie einen Broker zum Investieren in ETFs
Ein Broker ist eine Plattform, die es Ihnen ermöglicht, Anteile von ETFs zu kaufen oder zu verkaufen – ein Vermittler zwischen Anleger und Börse.
Nicht alle Broker bieten Zugang zu allen ETFs auf dem Markt. Wenn Sie sich also für einen ETF entschieden haben, in den Sie investieren möchten, ist der nächste Schritt, eine Handelsplattform in Deutschland zu finden, die Ihnen Zugang zu den gewünschten ETFs ermöglicht.
Neben dem Zugang zum gewünschten ETF ist es auch sinnvoll, auf kostengünstige Plattformen zu achten. Schließlich sind niedrige Kosten einer der großen Vorteile von ETFs. Daher sollten Sie vermeiden, hohe Gebühren für den Handel oder die Nutzung der Plattform zu zahlen.
Hier finden Sie eine Übersicht einiger der besten ETF-Broker welche in Deutschland verfügbar sind:
| Broker | ETF Gebühren | Mindesteinzahlung | Anzahl der ETFs | Regulierungsbehörden |
| eToro | 0$ (nicht alle ETFs sind provisionsfrei) | 50$ (variiert je nach Land) | 250+ | FCA, CySEC |
| DEGIRO | 0€ (0£) (einige ETFs haben eine 1€/1£ Handhabungsgebühr) plus eine jährliche 2,50€/2,50£ Verbindungsgbühr | 0,01€ (0,01£) | 5.000+ | DNB, AFM |
| BUX Zero | 0€ | 1€ | 300+ | AFM, BaFin |
| Trading 212 | 0€ (0$, 0£) | 1€ (1$, 1£) | 10.000+ | FCA, FSC, BaFin |
| Interactive Brokers | Variiert je nach Börse mit gestaffelter Preisgestaltung: 0,05 % des Handelswerts (mind.: 1,25€ (1,25$, 1£), max.: 29,00€ (29$, 29£)) | 0€ (0$, 0£) | 13.000+ | FINRA, SIPC, SEC, CFTC, IIROC, FCA, CBI, AFSL, SFC, SEBI, MAS, MNB |
| Freedom24 | Bis zu 0,02€ (0,02$) pro Einheit (Mind.: 2€ (2$)) | 0€ (0$) | 1.500+ | CySEC, BaFin, SEC |
| XTB* | 0€ (0$, 0£) | 1€ (1$, 1£) | 300+ | CySEC, FCA, KNF, CNVM, IFSC |
Erwerben Sie Ihren ETF
Nachdem Sie den passenden Online-Broker in Deutschland ausgewählt, ein Anlagekonto eröffnet und die Ersteinzahlung vorgenommen haben, steht dem Kauf eines ETFs in Deutschland nichts mehr im Wege! Sie müssen lediglich den gewünschten ETF bei Ihrem Broker finden und eine Kaufanfrage stellen. Im folgenden Beispiel zeigen wir Ihnen, wie das bei DEGIRO funktioniert.
a) Suchen Sie nach Ihrem ETF – beispielsweise CSPX:
b) Klicken Sie auf „Kaufen“ – Ihnen wird möglicherweise auffallen, dass mehrere ETFs angezeigt werden. In der Regel sollten Sie denjenigen auswählen, der dieselbe Währung wie Ihre verwendet (um Wechselgebühren zu vermeiden), das höchste Handelsvolumen aufweist und die niedrigsten Transaktionsgebühren hat (z.B. sind einige ETFs provisionsfrei). Nachdem Sie den passenden ETF ausgewählt und auf „KAUFEN“ geklickt haben, erscheint die in der Abbildung rechts dargestellte Tabelle:
c) Legen Sie die Orderdetails fest – Jetzt gilt es, alle vorgegebenen Felder sorgfältig auszufüllen („KAUFEN“ und „Tagesorder“ sind bereits standardmäßig ausgewählt, was sehr praktisch ist):
- Orderart: Standardmäßig ist „Limit“ ausgewählt, da davon ausgegangen wird, dass Sie zu einem Höchstpreis kaufen möchten. Sie können dies jedoch auf „Market Order“ ändern, bei der Sie zum jeweils aktuellen Marktpreis kaufen;
- Limitbetrag: Wenn Sie „Limit“ als Orderart beibehalten haben, müssen Sie lediglich den Höchstbetrag in das Feld „Limit (€)“ eingeben;
- Menge: Geben Sie unter „Menge“ die Anzahl der gewünschten Einheiten an;
- Betrag: Das Feld „Betrag (€)“ wird automatisch ausgefüllt, sobald „Limit (€)“ und „Menge“ festgelegt sind.d) Order aufgeben: Abschließend klicken Sie auf „Order platzieren“, woraufhin ein neues Fenster erscheint. Hier können Sie noch einmal alle Details überprüfen, bevor Sie auf „Bestätigen“ klicken:
d) Order aufgeben: Abschließend klicken Sie auf „Order platzieren“, woraufhin ein neues Fenster erscheint. Hier können Sie noch einmal alle Details überprüfen, bevor Sie auf „Bestätigen“ klicken:
Der Unterschied zwischen einem Indexfonds und einem ETF
Falls Ihnen der Unterschied zwischen einem Indexfonds und einem ETF (Exchange Traded Fund) noch nicht ganz klar ist, machen Sie sich keine Sorgen – damit sind Sie nicht allein.
In vielerlei Hinsicht sind sie sehr ähnlich. Beide ermöglichen es Ihnen, Ihr Geld mit nur einer einzigen Anlage in einen ganzen Korb von Aktien, Anleihen oder anderen Vermögenswerten zu investieren. Ein Indexfonds ist eine Anlageform, die einen bestimmten Index nachbildet. Ein ETF (Exchange Traded Fund) tut oft das Gleiche, mit dem Unterschied, dass der Fonds an vielen verschiedenen Orten gekauft und verkauft werden kann – daher der Begriff „börsengehandelt“.
In der Regel orientieren sich sowohl europäische Indexfonds als auch ETFs an einem wichtigen Branchen-Benchmark oder konzentrieren sich auf einen bestimmten Marktsektor. Das mag kompliziert klingen, bedeutet aber lediglich, dass sie eine große Liste von Anlagen kopieren und etwas von Ihrem Geld in jedes einzelne Asset auf der Liste stecken. Der Vorteil dabei ist, dass Sie mit einer einzigen Anlage sofortige Diversifikation erhalten, die oft mit geringen Kosten und Gebühren verbunden ist.
Der entscheidende Unterschied zwischen einem Indexfonds und einem ETF liegt darin, wo und wann Sie sie kaufen können:
- Indexfonds – müssen beim jeweiligen Anbieter erworben werden, der den Fonds verwaltet. Das bedeutet, dass Sie sie direkt kaufen müssen und sie somit nicht so leicht zugänglich sind wie ein ETF. Indexfonds können höhere Mindestanlageanforderungen haben und der Preis eines Indexfonds wird täglich festgelegt, ohne intraday-Schwankungen. Wenn Sie also eine Kauforder platzieren, geschieht dies zum nächsten verfügbaren Bewertungszeitpunkt (nicht zum aktuellen Live-Preis).
- ETFs – werden an Börsen gehandelt, was bedeutet, dass sie auf vielen verschiedenen Anlage- und Aktienhandelsplattformen aus verschiedenen Ländern weit verbreitet sind. Der Preis eines ETFs kann sich im Tagesverlauf ändern, und Sie können jederzeit während der Handelszeiten zu einem Live-Preis investieren.
Kann man Indexfonds in Deutschland kaufen oder muss man einen ETF verwenden?
Sie können Indexfonds von den meisten Anbietern nicht direkt kaufen (es sei denn, Sie befinden sich im Vereinigten Königreich und eröffnen ein Konto bei Vanguard). Aber mit dem breiten Zugang zu ETFs in Deutschland können Sie sie im Grunde genommen als dieselbe Anlage verwenden. Indexfonds, die einen bestimmten Index oder Benchmark nachbilden, haben in der Regel ein ETF-Äquivalent, das genau dieselben Unternehmen oder Vermögenswerte abbildet.
Obwohl es also schwierig sein könnte, Indexfonds aus Deutschland zu kaufen, können Sie dies einfach umgehen, indem Sie ein ETF-Äquivalent desselben Fonds erwerben.
UCITS-Gesetzgebung für europäische und deutsche ETFs
Sie werden feststellen, dass bei allen in Europa verfügbaren ETFs die Buchstaben „UCITS“ im Namen enthalten sind. Sie stehen für „Undertakings for Collective Investment in Transferable Securities“ und beziehen sich auf den regulatorischen Rahmen, den eine EU-Richtlinie vorgibt und dem die Fonds entsprechen müssen. Das mag auf den ersten Blick langweilig klingen, dient jedoch dem Schutz von Ihnen als Anleger.
Sie müssen nicht alle Einzelheiten der Gesetzgebung kennen, aber diese Regelung steuert, wie europäische ETFs verwaltet und Anlegern angeboten werden müssen. Ein Teil der UCITS-Gesetzgebung besteht darin, dass alle in Europa ansässigen ETFs Ihnen ein Basisinformationsblatt (KID) zur Verfügung stellen müssen.
Unterschiede zwischen thesaurierenden und ausschüttenden Indexfonds und ETFs
Ein weiteres Merkmal von deutschen Indexfonds und ETFs ist, dass in den Fondsnamen „Thes.“ oder „Auss.“ enthalten ist. Hier ist, was jeder Begriff bedeutet:
- Thes. – Abkürzung für „thesaurierend“ (engl. „accumulation“) und bedeutet, dass Einkommen oder Dividenden automatisch in den Fonds reinvestiert werden.
- Auss. – steht für „ausschüttend“ (engl. „distribution“) und bedeutet, dass Dividendeneinkommen Ihnen als Bargeld ausgezahlt wird, und Sie entscheiden können, ob Sie es reinvestieren oder anderweitig verwenden möchten.
Beachten Sie, dass thesaurierende ETFs je nach Ihrem Wohnsitzland möglicherweise vorteilhafter sind als ausschüttende ETFs – dies ist hauptsächlich auf steuerliche Gründe und die Einfachheit zurückzuführen. Im Folgenden gehen wir näher auf die steuerliche Situation von ETFs in Deutschland ein.
ETF-Besteuerung in Deutschland
Niedrigere Steuern = höhere Renditen, richtig? In Deutschland gibt es ein bestimmtes Steuersystem für ETFs. Hier sind einige Tipps, die Sie beachten sollten:
- Freibeträge nutzen: In Deutschland gibt es einen Sparerpauschbetrag (ein Betrag der Anlagegewinne, auf den Sie keine Steuern zahlen müssen). Der Sparerpauschbetrag beträgt 801€ für Ledige und 1.602€ für Verheiratete.
- Thesaurierende ETFs als steuereffiziente Option: Thesaurierende ETFs können in Deutschland steuereffizienter sein als ausschüttende ETFs. Dies liegt daran, dass bei thesaurierenden ETFs die Erträge automatisch reinvestiert werden, und somit die Steuerlast verschoben wird.
- Teilfreistellung nutzen: In Deutschland gibt es eine Teilfreistellung für ETFs, die je nach Art des ETFs variiert. Für Aktien-ETFs beträgt die Teilfreistellung 30%, für Mischfonds 15% und für Immobilien-ETFs 80%. Dies bedeutet, dass ein Teil der Erträge steuerfrei bleibt.
- Vorabpauschale beachten: Seit 2018 gibt es in Deutschland die sogenannte Vorabpauschale. Dabei handelt es sich um eine fiktive Besteuerung von thesaurierenden ETFs auf Basis eines Basiszinses. Diese Pauschale wird jedoch nur erhoben, wenn der ETF einen bestimmten Wertzuwachs übersteigt und der persönliche Freibetrag ausgeschöpft ist.
Vergewissern Sie sich, dass Sie die Details für Deutschland kennen, damit Sie die ETFs auswählen können, die am besten zu Ihrer individuellen Situation passen.
Wie man US-ETFs in Deutschland kauft
Der Prozess hier ist genau derselbe wie beim Kauf europäischer ETFs. Es ist oft am besten, ETFs mit Sitz in Europa zu kaufen, die US-Indizes und Märkte abbilden, da sie auf diese Weise den UCITS-Vorschriften entsprechen.
Wie bereits erwähnt, sind die meisten US-ETFs nicht an europäischen Börsen gelistet, da sie nicht den regulatorischen Anforderungen entsprechen. Dies hindert Sie jedoch nicht daran, US-ETFs in Deutschland zu kaufen. Sie müssen lediglich sicherstellen, dass eine Version des ETFs oder Indexfonds an einer europäischen Börse gelistet ist.
Experten-Tipps für den ETF-Investment in Deutschland
Beim Investieren in ETFs in Deutschland gibt es einige Tipps, die Ihnen helfen können, bessere Entscheidungen zu treffen und erfolgreicher zu investieren:
- Vermeiden Sie das Platzieren von Orders, wenn die Märkte geschlossen sind oder kurz vor oder nach der Eröffnung: In diesen Zeiten herrscht häufig eine höhere Volatilität, was zu ungünstigeren Preisen führen kann.
- Bevorzugen Sie ETFs mit niedrigeren Gesamtkostenquoten (TER): Niedrigere Kosten bedeuten im Laufe der Zeit höhere Renditen für Sie als Anleger.
- Wählen Sie ETFs mit geringeren Tracking-Fehlern: Ein geringerer Tracking-Fehler bedeutet, dass der ETF den zugrunde liegenden Index genauer abbildet, was zu einer besseren Performance führen kann.
- Achten Sie auf niedrigere Transaktionskosten: Geringere Kosten beim Kauf und Verkauf von ETF-Anteilen sind vorteilhaft und tragen zu einer besseren Gesamtperformance bei.
- Bevorzugen Sie ETFs mit höherem Fondsvolumen: Größere Fonds bieten in der Regel mehr Liquidität und engere Geld-Brief-Spannen, was zu besseren Handelsbedingungen führt.
- Wählen Sie ETFs von renommierten Anbietern wie iShares und Vanguard: Bekannte und seriöse Anbieter haben in der Regel umfangreiche Erfahrungen und Ressourcen, um eine gute Performance und ein effizientes Fondsmanagement sicherzustellen.
Indem Sie diese Tipps berücksichtigen, können Sie fundierte Entscheidungen treffen und erfolgreich in ETFs in Deutschland investieren.
Vor- und Nachteile beim Investieren in Indexfonds und ETFs in Deutschland
Im Folgenden finden Sie eine Übersicht über die wichtigsten Vor- und Nachteile beim Kauf von Indexfonds und ETFs in Deutschland.
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| ☑️ Vielzahl von Optionen zur Investition in US-, europäische, britische und globale Märkte. | ❌ Kein direkter Zugang zu US-ETFs. |
| ☑️ In den meisten Fällen billig und mit geringen Kosten verbunden. | ❌ ETFs verfolgen den Markt, daher gibt es wenig Chancen, den Markt zu schlagen. |
| ☑️ Viele Broker zur Auswahl. | ❌ Die meisten ETFs sind nach Marktkapitalisierung gewichtet, so dass der Großteil Ihrer Investition in den größten Positionen landet. |
| ☑️ Einfacher Weg zur Diversifikation mit einer einzigen Investition. | ❌ Indexfonds stehen nur in Großbritannien ansässigen Investoren zur Verfügung. |
| ☑️ Rückendeckung durch den UCITS-Regulierungsrahmen. |
Fazit: So einfach können Sie in ETFs investieren – eine perfekte Lösung für Anfänger
Zusammenfassend können Sie wie folgt vorgehen:
- Wählen Sie einen ETF: Die Auswahl eines passenden ETFs kann je nach Anlageziel eine Herausforderung sein. Berücksichtigen Sie bei Ihrer Wahl Faktoren wie die Anzahl der verfügbaren ETFs, die anfallenden Gebühren, die zuständige Regulierungsbehörde und weitere wichtige Aspekte.
- Finden Sie einen geeigneten Broker: Eine gute ETF-Handelsplattform ist unerlässlich. Sie sollten darauf achten, welche ETFs Sie mit Ihrem Broker handeln können, welche Gebühren anfallen und welche Regulierungsbehörde den Broker beaufsichtigt.
- Konto eröffnen und Geld einzahlen: Nachdem Sie sich für eine Handelsplattform entschieden haben, müssen Sie ein Konto eröffnen und Geld einzahlen.
- Kaufauftrag an den Broker senden: Dies ist der einfachste Teil (der Prozess ist intuitiv)! Nachdem Sie Ihr Brokerage-Konto eröffnet und den Namen des ETFs, den Sie kaufen möchten, ausgewählt haben, müssen Sie nur noch einen Trade platzieren!
- Investieren und Kauf von ETFs in Deutschland ist eine großartige Möglichkeit, um Ihr Geld arbeiten zu lassen, insbesondere wenn Sie ein Anfänger sind. Exchange Traded Funds können passiv oder aktiv verwaltet werden, und es gibt Optionen, um nahezu jeden Markt und jedes Wertpapier abzudecken.
Sobald Sie Ihre idealen ETFs ausgewählt haben, eine günstige Handelsplattform gefunden und Ihre erste Investition getätigt haben, können Sie Ihre Einlagen auf Autopilot halten. Dies ermöglicht es Ihnen, von Durchschnittskosteneffekten zu profitieren und im Laufe der Zeit durch den Zinseszins-Effekt Wohlstand aufzubauen.
Häufig gestellte Fragen
Wie kann ich in Deutschland in den S&P 500-Indexfonds investieren?
Sie müssen lediglich auswählen, welchen Fonds oder ETF Sie kaufen möchten, ein Konto bei einem Broker erstellen und eine Kauforder aufgeben. Hier finden Sie eine detailliertere Anleitung zum Investieren in den S&P 500 von Deutschland aus.
Kann ich in Deutschland ETFs handeln?
Ja! Sie können sich bei einer Aktienhandelsplattform anmelden und sind frei, ETFs zu kaufen oder zu verkaufen. Achten Sie jedoch darauf, dass Sie eine günstige Brokerage nutzen, um Ihre Handelskosten niedrig zu halten.
Kann ich Vanguard-ETFs in Deutschland kaufen?
Ja, aber Sie müssen prüfen, welche Brokerage die von Ihnen gewünschten Vanguard-ETFs oder Indexfonds anbietet.
Kann ich iShares-ETFs in Deutschland kaufen?
Auf jeden Fall, stellen Sie jedoch sicher, dass die Investitionsplattform, die Sie nutzen möchten, Ihnen Zugang gewährt.
Was ist der beste ETF, den man in Deutschland kaufen kann?
Das hängt von Ihrer Anlagestrategie und Ihren Zielen ab. Die Suche nach dem besten ETF für Sie hängt teilweise von Ihrem Anlagezeitraum und Ihrer Risikoeinstellung ab. Ob Sie nach Kapitalwachstum oder Erträgen aus Dividenden suchen, kann auch helfen, zu bestimmen, welcher ETF für Sie der beste ist.